Besoin d'argent immédiat : 8 solutions adaptées à vos besoins

Marion MOISA
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Mis à jour le | 25 minutes

Par Marion MOISA - Rédactrice web

Vérifié par Jules STALIN - Chef de projet éditorial

En bref

Tout le monde peut un jour faire face à un coup dur. Il peut s’agir d’une facture imprévue, d’une chaudière centrale à remplacer en plein hiver ou d’une voiture à remplacer en urgence pour continuer à vous rendre au travail. Si vous ne disposez pas d’une épargne d’urgence, votre situation financière peut rapidement se complexifier. Il faut alors souvent se tourner vers un financement bancaire pour résoudre ses problèmes d'argent en urgence. Vous êtes dans cette situation ? Voici huit solutions pour vous aider à faire face à un besoin d’argent immédiat.

  • Pour trouver de l’argent rapidement, vous pouvez solliciter un prêt auprès d’une banque, d’un établissement de crédit ou d’un proche (prêt familial).
  • Afin d’obtenir un prêt personnel, vous devez présenter un dossier solide prouvant votre capacité financière à rembourser l’emprunt sollicité (solvabilité).
  • Vous préférez éviter de faire un crédit ? Vous pouvez obtenir un revenu complémentaire en proposant vos services en ligne ou en vendant vos objets non utilisés.
tablette présentant des mots du champ sémantique du besoin d'argent et du prêt personnel tablette présentant des mots du champ sémantique du besoin d'argent et du prêt personnel - Illustration : Partners Finances

Pour trouver une somme dans les meilleurs délai , il faut souvent se tourner vers l’emprunt.

Bon à savoir :

Je simule gratuitement mon rachat de crédits

Un crédit personnel, comme tout autre crédit, vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. Il permet d’emprunter un capital à utiliser comme l’entend l’emprunteur. La banque ne demande pas de justificatif sur votre projet avant d’accepter le crédit (à l’inverse d’un crédit affecté comme par exemple un crédit auto ou un prêt travaux). Elle regarde uniquement votre situation financière et professionnelle pour juger de votre solvabilité. Elle analyse notamment si la différence entre vos revenus et vos charges est suffisante pour assurer le remboursement du capital.

Le taux d’endettement ne doit par exemple pas être supérieur à 35 % et le reste à vivre mensuel doit être suffisant pour pouvoir assumer les autres besoins du foyer. L’emprunteur doit par ailleurs disposer d’une situation professionnelle stable et de revenus suffisantes et réguliers.

Un prêt personnel permet d’emprunter entre 200 € et 75 000 € (et jusqu’à 100 000 € à compter de novembre 2026). La somme doit être remboursée tous les mois selon une mensualité définie dans le contrat d’emprunt.

Un crédit renouvelable est aussi un crédit à la consommation. Sa spécificité est de proposer un capital reconstituable. Après chaque remboursement, une part de la somme prêtée redevient disponible pour l’emprunteur et peut être librement réutilisée.

Ce prêt est intéressant pour les personnes ayant des besoins réguliers de trésorerie, car ils n’ont pas d’économies. Il permet également de faire face à un imprévu (réparations de voiture, remplacement d’électroménager, soins médicaux non-remboursés, etc.). La flexibilité est le principal atout de ce type d'emprunt  puisqu’il permet notamment de régler des achats directement en magasin avec une carte de crédit dédiée. Vous décidez alors du montant à utiliser  et du moment pour le faire.

En contrepartie, ce prêt est soumis à des intérêts variables au taux souvent proche du taux d’usure (autour de 23 %). Il est indispensable de savoir maîtriser ses finances pour utiliser un crédit revolving. Dans le cas contraire, il peut provoquer des situations d’insolvabilité ou de surendettement. 

Le crédit renouvelable est souscrit pour une durée de 3 ans ou 5 ans et se renouvelle chaque année par tacite reconduction. Il convient d’être particulièrement attentif aux nouvelles conditions du crédit qui peuvent varier chaque année et pour lesquelles l’emprunteur est obligatoirement informé 3 mois avant le renouvellement.

Plus simple à obtenir qu’un crédit à la consommation classique, le microcrédit offre la possibilité de bénéficier d’une somme relativement limitée pour faire face à un besoin ponctuel de trésorerie (réparations, achat d’un premier véhicule, aménagement d’un studio, etc.). 

Proposé par différents établissements spécialisés (Cashper, Floa Bank, Younited Crédit…), il permet généralement d’obtenir une réponse de principe immédiate et un déblocage des fonds en seulement quelques jours. En contrepartie, les taux d’intérêts peuvent se révéler assez élevés (autour de 10 %), notamment si le remboursement est étalé sur une assez longue période. 

Un rachat de crédit permet de regrouper plusieurs de ses dettes sous un seul et même emprunt. L’objectif est de :

  • Faciliter la gestion du budget quotidien. L’emprunteur a une seule mensualité, un seul taux d’intérêt et une seule banque.
  • Diminuer la mensualité globale en rallongeant la durée du crédit principal. Le reste à vivre mensuel s’en trouve mécaniquement augmenté.
  • Améliorer son taux d’endettement pour éventuellement se rendre éligible à un nouveau financement.

L’établissement bancaire réalisant le rachat de crédit peut accepter de fournir une trésorerie supplémentaire à l’emprunteur dont le remboursement est directement intégré à la nouvelle mensualité. Elle peut permettre de financer un nouveau projet ou de bénéficier de plus de souplesse sur son budget.

Le montant du prêt principal correspond donc à l’ensemble des emprunts regroupés et à une somme supplémentaire que l’emprunteur peut utiliser comme il le souhaite. Si vous avez besoin rapidement d’une somme d’argent, ce peut être une solution à étudier en gardant à l’esprit que cela augmente encore votre niveau d’endettement.

Attention, même s’il diminue le montant des mensualités, le rachat de crédits augmente le coût total de l’emprunt du fait d’intérêts de remboursement qui s’accumulent sur une plus longue période.

Les organismes bancaires ne sont pas les seuls à contacter pour trouver un financement. Se tourner vers ses proches peut aussi vous permettre de trouver de l’argent rapidement. Si vous avez besoin de moins de 5 000 €, il n’y a pas de déclaration à effectuer à l’administration fiscale pour un prêt familial ou un prêt entre particuliers.

Grâce à ce type de crédit, vous pouvez bénéficier d’un capital à taux d’intérêt avantageux. Les prêts entre particuliers sont même souvent accordés sans intérêt. Il s’agi en effet d’un acte de solidarité d’un parent ou d’un ami. Malgré l’aspect privé, il est important d’officialiser l’opération financière pour éviter les litiges avec vos proches à travers une reconnaissance de dette signée par l’emprunteur ou par un contrat de prêt signé par chacune des parties devant un notaire.

Le prêt entre particuliers peut également être sollicité à travers une plateforme de crowdlending, où des inconnus acceptent de prêter de l’argent à un emprunteur moyennant un taux d’intérêt souvent plus avantageux qu’avec une banque. Il convient néanmoins d’être particulièrement vigilant aux assermentations de la plateforme pour éviter les arnaques (accréditation à l’ORIAS notamment).

Pour obtenir un crédit rapidement, vous devez fournir un dossier emprunteur aux banques pour prouver votre capacité financière à rembourser l’emprunt sollicité.

Pour être éligible, vous devez :

  • disposer de revenus suffisants et stables ;
  • respecter un taux d’endettement inférieur à 35 % de vos revenus (recommandations du HCSF) ;
  • avoir une capacité d’endettement suffisante par rapport à vos charges fixes (reste à vivre mensuel suffisant) ;
  • avoir un comportement financier responsable : les relevés de compte de l’emprunteur ne doivent pas faire apparaître des recours fréquents au découvert bancaire, des incidents de paiement ou encore des dépenses dispendieuses par rapport aux revenus ; 
  • être majeur, français ou résider en France.

Après accord de la banque, la somme sollicitée est mise à disposition sur votre compte personnel et le remboursement des mensualités commence  selon l’échéancier mis en place par l’établissement et accepté par l’emprunteur lors de la signature du contrat de prêt..

Bon à savoir : 

Le prêt personnel, comme tous les crédits à la consommation, est soumis à un délai de rétractation. Après signature du contrat de prêt, l’emprunteur dispose de 14 jours pour revenir sur sa décision. La somme prêtée est donc débloquée après l’écoulement de ce délai sauf en cas de renonciation au droit de rétractation et demande expresse de déblocage anticipé de fonds à partir du 8ème jour. 

Vous avez un besoin urgent d’argent, mais vous ne voulez pas réaliser un crédit ? Voici quelques alternatives à mettre en place.

Aujourd’hui, il est facile de vendre ses biens en ligne. Les plateformes comme Leboncoin, Vinted ou eBay vous permettent de les proposer à des personnes partout en France.

Vous pouvez faire un grand rangement chez vous pour trouver les objets dont vous ne vous servez jamais. Ce peut être un appareil électroménager, un livre ou un jeu de société, par exemple. Les vêtements se vendent aussi très bien en ligne.

Des sites vous proposent de poster une petite annonce pour proposer vos services près de chez vous (Yoojo, WeCasa, StarofServices, TaskRabbit, etc.). En fonction de vos compétences ou de vos talents, vous pouvez être :

  • professeur de guitare ;
  • chef à domicile ;
  • développeur d'applications pour des entreprises ;
  • traducteur de texte de l’anglais vers le français ;
  • coach sportif.

Vous pouvez également offrir des services de jardinage, de bricolage, de portage de journaux ou encore de livraison en complément de votre activité principale. 

Le bouche-à-oreille et le réseau local peuvent aussi vous aider à trouver un petit boulot pour obtenir un complément de salaire.

En augmentant vos revenus récurrents, vous améliorez votre situation financière mais vous pouvez aussi optimiser votre taux d’endettement ainsi que votre reste à vivre mensuel. Vous serez alors plus facilement éligible à un emprunt si vous avez pour projet futur de réaliser un crédit immobilier. 

Pour trouver des fonds, il peut aussi être intéressant de se pencher sur son budget personnel pour limiter les dépenses inutiles. Regardez votre relevé de compte du mois dernier et regardez toutes les dépenses réalisées. Parmi elles, il peut se trouver certains abonnements ou certaines factures dont vous n’avez pas besoin ou que vous n’utilisez que très peu (plateformes de divertissement, salle de sport, etc.). En les supprimant, vous réussirez à réaliser des économies significatives.

Avec la libéralisation de la plupart des marchés, vous pouvez également désormais renégocier vos différents contrats ou changer de fournisseur pour réaliser des économies chaque mois (électricité, gaz, téléphone, Internet, etc.). Vous augmenterez ainsi là encore votre reste à vivre.

Se retrouver dans une situation financière difficile peut vous conduire à prendre des décisions  hasardeuses et risquées pour le futur . Même si vous devez agir dans l’urgence, il est important de bien réfléchir aux conséquences d’un emprunt.

Les crédits rapides sont en effet souvent soumis à des taux d’intérêt élevés et parfois variables (pour le crédit renouvelable notamment). Si l’emprunt peut vous sortir d’une situation difficile, il peut aussi vous coûter très cher avec des intérêts d’emprunt qui s’accumulent et alourdissent considérablement le coût du crédit .

Rembourser un emprunt est un engagement de long terme qui implique de disposer chaque mois des liquidités suffisantes sur son compte en banque. À défaut, la spirale du surendettement peut rapidement s’enclencher et les incidents bancaires se multiplier avec des conséquences financières particulièrement désastreuses (fichage Banque de France FICP ou FCC, limitation des moyens de paiement, impossibilité de contracter un crédit…). Ces situations peuvent également nuire à l’équilibre psychologique d’un individu avec des risques d’isolement, de dépression, d'instabilité, d’éclatement de la cellule familiale voire d’extrême pauvreté à terme.

Pour éviter les erreurs, la meilleure solution est de comparer différentes offres entre elles. De cette façon, vous pouvez trouver le crédit disposant du meilleur TAEG (Taux annuel effectif global). Cet indicateur vous permet de comparer en quelques instants le coût total d’un emprunt.

Au-delà du tarif d’un crédit, n’oubliez pas de regarder les conditions du prêt à solliciter des facilités de paiement (modulation des mensualités, remboursement anticipé, etc.).

Simuler les offres de crédit permet de trouver le juste équilibre entre l’obtention d’un financement et des conditions de remboursement ne mettant pas en péril la situation budgétaire de l’emprunteur à long terme. N'hésitez pas à multiplier les simulations en faisant varier les différents curseurs permettant de moduler la durée de remboursement, le nombre et le montant des mensualités ou encore les frais associés à l’opération. 

Soyez également particulièrement vigilant au coût de l’assurance emprunteur qui peut représenter jusqu’à un tiers du crédit. Tenez donc également compte du taux annuel effectif d’assurance (TAEA) afin de trouver la meilleure offre pour couvrir votre prêt.

Voici la marche à suivre pour obtenir de l’argent rapidement à travers une demande de crédit à la consommation : 

  1. Commencez par assainir vos comptes avant de solliciter une demande de crédit (réduction des dépenses superflues) afin de présenter votre dossier sous son meilleur jour ;
  2. Constituez ensuite un dossier emprunteur exhaustif étayant votre solvabilité et cherchez à apporter une garantie (caution, hypothèque, nantissement, co-emprunteur…) ;
  3. Comparez les offres et effectuez des simulations de crédit ;
  4. Sélectionnez l’offre de l’établissement de crédit vous paraissant la plus pertinente, envoyez votre dossier et recevez votre contrat de prêt ;
  5. Signez l’offre de prêt et obtenez le déblocage des fonds.

Partners Finances met à votre disposition ses courtiers en prêt personnel pour vous aider à trouver rapidement le montant recherché . Nos experts vous orientent vers la solution de prêt personnel la plus avantageuse en fonction de vos besoins et de votre situation.

Les courtiers Partners Finances vous proposent différentes solutions, comme le crédit à la consommation ou le rachat de crédits pour vous permettre de faire le meilleur choix rapidement. 

Ils vous orientent vers les établissements de crédit les plus à même de répondre favorablement à votre demande de financement. Ils vous accompagnent tout au long du processus, de la comparaison des offres jusqu’au déblocage des fonds en passant par la constitution du dossier emprunteur.

  • Si vous avez besoin d’argent rapidement, vous pouvez emprunter de l’argent à une banque ou à un proche.
  • La banque vérifie votre capacité financière à rembourser la somme demandée avant d’accorder un crédit personnel (étude de solvabilité).
  • Si vous préférez ne pas emprunter une somme à un tiers, vous pouvez trouver un revenu complémentaire en vendant des objets que vous n’utilisez pas sur le web ou en proposant vos services autour de vous. Vous améliorez ainsi votre reste à vivre.
  • Si vous souhaitez emprunter à un établissement bancaire, n’oubliez pas de comparer les offres entre elles et de réaliser des simulations de crédit pour sélectionner la solution la plus avantageuse pour vos besoins et votre budget.

 FAQ : 

Comment obtenir un prêt urgent ? 

Vous pouvez demander un crédit à la consommation non affecté ou un microcrédit auprès d'établissements bancaires spécialisés. Vous pouvez également solliciter un proche pour obtenir un prêt familial ou un prêt entre particuliers. Vous avez aussi la possibilité de passer par une plateforme de crowdlending. Pour optimiser vos chances d’obtenir un financement, constituez en amont un dossier emprunteur solide et exhaustif attestant de votre capacité à rembourser l’emprunt sur la durée.

Quels sont les critères d’éligibilité pour un prêt ?

Les établissements de crédit jugent votre solvabilité et votre capacité financière à rembourser intégralement l’emprunt. Ils se basent notamment sur votre taux d’endettement et votre reste à vivre mensuel. La stabilité de votre situation professionnelle, la récurrence de vos revenus ainsi que votre gestion budgétaire entrent également en ligne de compte dans l’analyse.

Quel montant puis-je emprunter ?

Le prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € (et jusqu’à 100 000 € à partir de novembre 2026). Pour un microcrédit, vous pouvez généralement emprunter jusqu’à 8 000 €. Pour un prêt entre particuliers, vous devez déclarer celui-ci à l’administration fiscale à partir de 5 000 €.

Quels sont les risques des prêts rapides ?

Les prêts rapides peuvent être onéreux avec des taux d’intérêt élevés et parfois variables (pour un crédit renouvelable par exemple) qui augmentent sensiblement le coût total de l’emprunt. Vous risquez également de vous endetter sur une longue période et de ne pouvoir honorer vos engagements financiers (spirale de surendettement).

Quels sont les coûts associés aux prêts instantanés ?

Outre les intérêts d’emprunt, les prêts instantanés peuvent impliquer des frais de dossier, des frais de garantie ou encore le coût de l’assurance emprunteur.

Quelles sont les alternatives aux prêts rapides ?

Vous pouvez emprunter de l’argent à un proche (prêt familial) ou à un particulier (crowdlending). Vous avez également la possibilité de solliciter un microcrédit social si vous êtes déjà dans une situation financière difficile (faibles revenus, RSA…). Le prêt sur gage est une autre solution si vous disposez d’objets de valeur à mettre en garantie (bijoux, montres, tableaux…). Enfin, pour de petits montants, vous pouvez solliciter un acompte ou une avance sur salaire auprès de votre employeur si vous entretenez de bons rapports avec lui.

 

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