Regroupement de crédits : les prêts que l’on peut inclure
En bref
Un regroupement de prêts est une opération qui consiste à faire racheter les différents crédits par un établissement bancaire. Plusieurs crédits peuvent être concernés. L’objectif ? Restructurer sa dette et alléger les mensualités de remboursement sur une durée plus longue. Une solution qui s’accompagne généralement d’un surcoût de crédit.
Voici, en pratique, les différents types de crédits qu’il est possible d’inclure dans un regroupement de crédits :
- les crédits à la consommation qui comprennent les crédits affectés et non-affectés ;
- il peut donc s’agir de prêts auto ou travaux, par exemple, mais aussi de prêts personnels ;
- le rachat de crédit peut également comprendre différentes dettes comme des impayés ou retards d’impôts, mais aussi le prêt immobilier, les crédits renouvelables et crédits-bails ;
- dans le cas d’un prêt immobilier qui représente plus de 60 % du montant à regrouper, il est possible de procéder à un rachat de crédits hypothécaires ;
- le recours à un courtier spécialiste reste conseillé.
Les crédits à la consommation
Le rachat de crédit consommation regroupe vos crédits conso et/ou dettes en un seul emprunt avec une mensualité unique. Vous souhaitez savoir quels prêts peuvent être inclus dans un regroupement de crédits ? Sachez que cela concerne toute forme de crédit conso, comme :
- le prêt personnel ;
- le crédit travaux ;
- le crédit moto ;
- le crédit auto ;
- le leasing ou LOA ;
- le crédit renouvelable.
Par ailleurs, il faut souligner que cette opération s’adresse à n’importe quel emprunteur endetté. Mais, comme tout autre prêt bancaire, il est essentiel de présenter des garanties ainsi qu’une capacité d’emprunt suffisante.
Les dettes que l’on peut inclure dans un regroupement de crédits
Le regroupement de prêts, même si son nom indique qu’il concerne principalement les emprunts, peut également inclure des dettes diverses, telles que :
- les dettes fiscales (retard d’impôts de diverse nature, revenus ou charges de copropriété) ;
- les retards de loyer ;
- les dettes familiales, c’est-à-dire prêts souscrits auprès d’un proche ou d’un ami, ou encore les sommes dues à d’autres prêteurs privés ;
- les pensions alimentaires ;
- les dettes d’huissier.
Quel que soit le type de dette, il est fortement conseillé de se faire accompagner par un professionnel pour le rachat de crédit conso. Avec un partenaire comme Partners Finances à vos côtés, vous avez l’assurance de bénéficier de conseils d’experts pour décrocher un rachat de crédits aux meilleures conditions. Nos équipes peuvent vous guider tout au long de la démarche de rachat de crédits pour :
- déterminer la faisabilité du projet ;
- évaluer les mensualités futures de remboursement
- instruire le dossier de la meilleure façon possible ;
- et enfin obtenir le financement le plus adapté au profil de son client.
Son rôle est de faire jouer la concurrence entre les organismes financiers dont il est partenaire afin de négocier au mieux selon la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur.
Les crédits immobiliers
Il est possible d’inclure un prêt immobilier dans une opération de rachat de crédits. C’est ce que l’on appelle un rachat de crédits hypothécaire. Dans ce cas, l’opération comprend donc le crédit consommation ainsi que votre crédit immobilier. Le bien immobilier va servir en garantie du prêt (hypothèque) afin que l’on puisse appliquer le taux de regroupement de crédits hypothécaires. À noter que cela est possible si la part immobilière représente au moins 60 % de la somme totale à financer.
En plus de votre crédit immobilier, il est possible inclure exactement le même type de crédits et/ou dettes que pour un rachat de crédit consommation.
Contrairement à un rachat de crédit sans hypothèque dont la durée est généralement courte, le rachat de prêts hypothécaires peut être plus confortable. En effet, la durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 35 ans.
Le conseil Partners Finances
Pour vous aider à estimer une opération de rachat de crédits, n’hésitez pas à utiliser les calculettes en ligne. En quelques instants, vous pouvez ainsi tester différentes durées pour votre montant à racheter.La trésorerie que l’on peut inclure dans un rachat de crédits
Il est également possible d’inclure de la trésorerie lors de votre rachat de crédit. Comment ? Lors de la mise en place du regroupement de prêts, il suffit d’intégrer le montant de cette trésorerie supplémentaire à la somme des crédits à solder. Bien entendu, vous devez présenter un dossier avec les garanties nécessaires.
Cette trésorerie supplémentaire peut servir à réaliser divers projets (étude, voyage, etc.). Une fois que l’établissement bancaire accepte un rachat de crédits plus trésorerie, vous disposez en principe de cette somme supplémentaire librement.
Les avantages du rachat de crédits
Il existe de nombreux avantages à procéder à un rachat de crédits. On peut notamment citer :
- une mensualité à rembourser réduite grâce à une durée de prêt allongée sur une plus longue période ;
- un taux d’endettement abaissé pour répondre à de nouveaux projets à financer, voire souscrire un prêt immobilier ;
- un budget rééquilibré ;
- une gestion simplifiée grâce à une mensualité unique.
Toutefois, il faut rappeler qu’un regroupement de prêts reste complexe et implique généralement un coût de crédit plus élevé.
En fonction du profil emprunteur, des conditions et des taux proposés, cette opération peut donc s’avérer plus ou moins judicieuse. Pour vous aider à trouver la meilleure solution selon les crédits en cours et votre situation d’endettement, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en rachat de crédits. Ce dernier mettra tout en œuvre pour vous faire réaliser une opération intéressante.
