Comment obtenir un rachat de crédit sans hypothèque ?
En bref
Dans le contexte économique actuel, la gestion des dettes est devenue une priorité pour de nombreux ménages. Le rachat de crédit sans hypothèque se présente comme une solution attrayante si vous souhaitez restructurer vos engagements financiers sans risquer votre bien immobilier. Cette option vous permet de regrouper vos dettes en un seul prêt à des conditions souvent plus avantageuses. Quels crédits peut-on regrouper ? Quelles sont les autres garanties possibles ? Découvrons-le.
Dans les grandes lignes, le rachat de crédit sans hypothèque, c’est :
- la fusion de différentes dettes en un seul prêt pour simplifier le suivi et la gestion financière ;
- pas de garantie immobilière requise : évite le risque de perdre votre résidence en cas de difficultés financières ;
- des conditions de remboursement qui s'adaptent à la situation financière de l'emprunteur, avec des mensualités potentiellement plus basses ;
- d’autres options de garanties : cautions, assurances emprunteur ou nantissements d'actifs financiers comme alternatives à l'hypothèque.
Obtenir un rachat de crédit sans hypothèque en 3 étapes
1.Monter votre dossier
Pour préparer un dossier de rachat de crédit sans hypothèque, il est important de fournir des documents complets et précis, qui témoignent de votre situation financière. Voici les pièces à inclure :
- preuves de revenus : joignez vos 3 dernières fiches de paie et votre dernier avis d'imposition pour démontrer vos sources de revenus régulières ;
- justificatifs de domicile : fournissez des factures récentes comme l'eau, l'électricité ou le gaz qui prouvent votre adresse résidentielle ;
- relevés bancaires : les copies des relevés des 3 derniers mois sont nécessaires pour analyser vos flux financiers ;
- documents relatifs à vos crédits en cours : incluez les contrats de prêt actuels et les tableaux d'amortissement pour montrer clairement vos engagements financiers existants.
Pour un rachat de crédit en étant locataire, vous devrez fournir vos dernières quittances de loyer et/ou contrat de bail en cours.
Pour renforcer votre dossier auprès des banques, voici quelques conseils :
- démontrer une gestion financière rigoureuse : maintenez un historique de crédit irréprochable, en évitant tout découvert bancaire ou retard de paiement ;
- contrôler votre taux d'endettement : veillez à ce que votre taux d'endettement reste inférieur à 33 % de vos revenus mensuels (un taux d'endettement bas indique que vous gérez bien vos dettes et que vous êtes moins risqué pour les prêteurs) ;
- épargner régulièrement : fournir des preuves d'épargne régulière peut être un atout majeur, car cela montre votre capacité à mettre de l'argent de côté, mais aussi à gérer vos finances de manière proactive.
2.Faire une simulation en ligne
Effectuez une simulation de votre rachat de crédit sans garantie directement sur notre site. Cette démarche, simple et rapide, vous permet d'obtenir une estimation personnalisée des conditions de refinancement. Il suffit d'entrer quelques informations essentielles comme le montant total de vos dettes, vos revenus et la durée de remboursement souhaitée.
3.Recevez notre offre de rachat de crédit
Une fois votre simulation complétée et votre dossier examiné, Partners Finance vous contactera pour discuter des options disponibles. Nous vous enverrons une offre détaillée, adaptée à votre situation financière. Si notre proposition vous convient, vous pourrez alors l’accepter. Nous procéderons ensuite aux démarches administratives pour consolider vos crédits en un seul avec une mensualité réduite pour faciliter la gestion de votre budget.
Qu’est-ce qu’une garantie pour un rachat de crédit ?
Une garantie dans le cadre d'un rachat de crédit est une sécurité que l'emprunteur fournit au prêteur pour couvrir le risque de non-paiement du crédit. Cette garantie peut prendre plusieurs formes, mais son objectif principal reste de protéger le prêteur en lui proposant une forme de compensation en cas de défaut de paiement.
Plus spécifiquement, une garantie hypothécaire, ou hypothèque, est un type de garantie où l'emprunteur met en gage un bien immobilier. En cas de non-remboursement du prêt, le prêteur a le droit de saisir et de vendre ce bien pour récupérer les fonds dus. Cette forme de garantie est courante pour les prêts de montants élevés ou lorsque l'emprunteur présente un risque plus important, bien qu'elle ne soit pas utilisée dans un rachat de crédit sans hypothèque.
Peut-on faire un rachat de crédit sans hypothèque ?
Il est tout à fait possible de réaliser un rachat de crédit sans hypothèque. Ce type de refinancement ne nécessite pas de garantie immobilière, ce qui le rend accessible à tous.
Les spécificités du rachat de crédit sans hypothèque
Les spécificités d’un rachat de crédit sans garantie hypothécaire incluent généralement des conditions de prêt plus flexibles, mais avec des montants empruntables souvent plus limités. Les prêteurs peuvent en effet être réticents à proposer des montants élevés sans la sécurité d'une hypothèque. Car, en l'absence de garantie tangible, le risque de non-remboursement est perçu comme plus élevé.
Les caractéristiques du rachat de crédit sans hypothèque
Le terme de remboursement pour un rachat de crédit sans hypothèque se décide en fonction de la capacité de remboursement de l'emprunteur, avec des durées qui peuvent varier en fonction du montant total du crédit consolidé. Les taux d'intérêt peuvent être légèrement plus élevés que ceux d’un prêt hypothécaire en raison du risque plus important pour le prêteur.
Types de crédits regroupables
Ce type de rachat permet de regrouper diverses formes de dettes, telles que les crédits à la consommation, les prêts personnels et parfois même les découverts bancaires. Cela aide l’emprunteur à simplifier sa gestion financière en fusionnant plusieurs obligations financières en une seule, avec une seule mensualité. Il est par ailleurs tout à fait possible d’effectuer un rachat de crédit partiel. Cela peut être intéressant si l’un des prêts existants bénéficie d’un taux particulièrement attractif.
Les avantages du rachat de crédit sans hypothèque
Tout d'abord, le rachat de crédit sans hypothèque n'exige pas de bien immobilier comme garantie, ce qui élimine le risque de perdre un bien précieux en cas de difficultés financières. De plus, cette forme de rachat simplifie la gestion des finances puisqu’il regroupe plusieurs dettes en une seule, avec une unique mensualité souvent réduite. Cela peut également entraîner une baisse du taux d'intérêt comparé à ceux des dettes individuelles selon les taux en vigueur.
Rachat de crédit sans hypothèque : quelles sont les autres garanties possibles ?
Lorsqu'un rachat de crédit est réalisé sans hypothèque, d'autres formes de garanties peuvent être envisagées pour sécuriser le prêt. La caution personnelle ou bancaire (une tierce personne ou une institution s'engage à rembourser la dette en cas de défaillance de l'emprunteur) peut être proposée. On parle alors de rachat de crédit avec garant.
Il est également possible de mettre en place un nantissement d’épargne. Un contrat d’épargne (assurance-vie ou contrat de capitalisation) est alors pris en gage en cas de défaillance de remboursement.
Pour se prémunir contre des risques plus graves de la vie entraînant une baisse, voire une perte de revenus (décès, invalidité, incapacité de travail), la banque peut aussi exiger la mise en place d’une assurance emprunteur.
