Comprendre le rachat de crédit plus trésorerie
En bref
Le rachat de crédits avec trésorerie est une solution qui permet de regrouper vos prêts en un seul tout en ajoutant un emprunt supplémentaire pour financer de nouveaux projets. Cette opération peut être pertinente, à condition de bien comprendre son mécanisme. Voici ce qu’il faut savoir :
- cette opération bancaire permet de restructurer ses dettes tout en ajoutant une enveloppe supplémentaire pour faire face à des imprévus ou concrétiser certains projets ;
- regrouper tout ou partie de ses crédits en un seul se traduit souvent par des mensualités réduites et une durée de remboursement plus longue, ce qui conduit à un coût total plus important ;
- il est essentiel de respecter certaines conditions, comme un taux d’endettement inférieur à 35 %, une gestion des finances rigoureuse ou encore des revenus stables.
Pourquoi envisager un rachat de crédits plus trésorerie ?
Le rachat de crédits avec trésorerie peut être une option pertinente pour un particulier souhaitant financer un projet tout en réorganisant ses charges mensuelles.
Dans quels cas opter pour un rachat de crédits avec trésorerie ?
Le regroupement de prêts est une opération généralement envisagée par l’emprunteur pour simplifier sa gestion et rééquilibrer son budget en réduisant le montant de ses mensualités. Lorsque l’on ajoute une trésorerie complémentaire à un rachat de crédits, cette opération peut être utile dans certains cas.
Les avantages d’un rachat de crédits avec trésorerie
Effectuer une demande de trésorerie complémentaire à son rachat de crédits peut présenter différents intérêts pour un emprunteur :
- des mensualités réduites : en regroupant vos crédits, vous bénéficiez d’une seule mensualité, souvent moins élevée grâce à un allongement de la durée de remboursement ;
- une gestion financière simplifiée : vous remboursez une mensualité unique ce qui vous permet de mieux suivre vos finances ;
- un financement flexible : la trésorerie peut être utilisée librement, que ce soit pour des projets spécifiques ou des dépenses imprévues.
Il est cependant important de noter qu’un rachat de crédits va mécaniquement augmenter le coût total de l’opération.
Comment fonctionne le rachat de crédits avec trésorerie complémentaire ?
Comprendre le mécanisme de financement d’un rachat de crédits avec trésorerie est indispensable pour en tirer le meilleur parti.
Le principe d’un rachat de crédits avec trésorerie
Comme évoqué précédemment, le rachat de crédits consiste à restructurer ses dettes en fusionnant tout ou partie de vos emprunts en un seul. Avec ajout de trésorerie, vous empruntez une somme supplémentaire qui est intégrée au montant global de votre nouvel emprunt.
Cela augmente le coût total, mais la durée de remboursement est adaptée pour équilibrer vos mensualités et permettre la réalisation de votre projet.
Quelles conditions pour utiliser la trésorerie ?
Si votre demande de trésorerie est acceptée, ce montant est le plus souvent non affecté. Autrement dit, vous êtes libre de l’utiliser comme bon vous semble, sans avoir à fournir de justificatifs auprès de la banque.
Bon à savoir
Obtenir une trésorerie en plus avec son rachat de crédits impose de respecter les critères d’octroi de l’établissement de prêt. Il s’agit notamment de disposer d’une capacité de remboursement suffisante afin de pouvoir honorer vos mensualités.
Quand pourrai-je profiter de ce prêt ?
Le délai pour accéder au nouveau prêt varie en fonction de l’organisme prêteur et de votre dossier. Voici les différentes étapes à suivre pour réaliser votre projet de financement :
- analyse du dossier : une fois votre demande déposée, l’organisme de prêt étudie vos revenus et vos charges ;
- réponse de la banque : après analyse, vous recevez une offre de rachat de prêt ou un refus, le cas échéant ;
- signature de l’offre : après l’acceptation de l’offre, vous disposez d’un délai légal de rétractation ;
- déblocage des fonds : à expiration du délai de rétractation, les fonds (incluant la trésorerie) sont versés sur votre compte par la banque.
Comment obtenir un rachat de crédit avec trésorerie inclus ?
Les établissements de regroupement de prêts appliquent des conditions strictes pour évaluer les dossiers. Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un rachat de crédits, il est important de bien préparer votre dossier en amont.
Faire appel à un courtier
Un courtier spécialisé peut simplifier vos démarches et maximiser vos chances de concrétiser votre projet et d’obtenir un rachat de crédits avec trésorerie.
Gain de temps
Avec un courtier à vos côtés, vous pouvez profiter d’un accompagnement personnalisé tout au long du projet. Cet expert s’occupe de toutes les formalités administratives et se charge de présenter votre dossier.
Expertise personnalisée
Partners Finances propose une approche sur mesure. Un conseiller dédié prend le temps d’évaluer votre budget, votre situation et vos objectifs. Que vous soyez salarié ou indépendant, locataire ou propriétaire, nos conseillers savent identifier la solution de financement la mieux adaptée.
Recherche d’offres compétitives
Grâce à sa connaissance du marché et son large réseau de partenaires, un courtier compare les propositions des différents établissements pour trouver celle qui correspond le mieux à votre situation.
Respecter les conditions d’éligibilité
Pour vous aider à présenter un dossier solide, voici les principales conditions à respecter pour espérer décrocher un regroupement de crédits.
- Une situation professionnelle stable : un CDI, un statut de fonctionnaire ou des revenus réguliers sont souvent exigés par la banque.
- Un taux d’endettement maîtrisé : après le regroupement, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 %.
- Antécédents bancaires solides : une gestion rigoureuse de vos finances est un gage de fiabilité. Il est important de ne pas afficher d’incidents de paiement récents (découverts, rejets de prélèvements, etc.).
- Justificatifs à jour et dossier complet : veillez à préparer vos documents d’identité (en cours de validité), justificatifs de revenus, de charges et les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours.
Regroupement de crédits avec trésorerie complémentaire : vos questions, nos réponses
Quels types de prêts sont concernés par le rachat de crédits ?
Un regroupement de prêts peut inclure différents types de crédits comme :
- un crédit immobilier ;
- un crédit à la consommation (prêt personnel, prêt travaux ou prêt auto par exemple) ;
- un crédit privé ;
- un crédit professionnel ;
- toutes sortes de dettes.
Bon à savoir
Dans le cadre d’un rachat de crédits mixte (prêts à la consommation auxquels s’ajoute un crédit immobilier), c’est la répartition du capital restant dû racheté par la banque qui détermine le type du regroupement de prêts.
Si la part du crédit immobilier représente au moins 60 % du financement, alors le rachat de prêts est considéré comme un crédit immobilier. Dans le cas contraire, il est considéré comme un prêt à la consommation.
Quel est le coût d’un rachat de crédits avec trésorerie ?
Le montant de l’opération dépend de plusieurs facteurs comme :
- le montant du capital restant dû (l’argent que l’emprunteur doit encore rembourser à ses différents créanciers) ;
- le taux d’intérêt pratiqué (plus ce taux est élevé, plus le coût total du crédit est élevé) ;
- la durée du remboursement (plus les mensualités s’étirent dans le temps, plus le coût total augmente).
Pour vous assurer de la pertinence de l’opération, n’hésitez pas à réaliser une simulation ou à prendre contact avec un courtier spécialisé.
Faut-il souscrire une assurance pour un rachat de crédits avec trésorerie ?
La nécessité de souscrire ou non une assurance emprunteur dépend principalement du montant du projet à financer et des types de crédits regroupés. Si le regroupement intègre uniquement des prêts à la consommation d’un faible montant, l’assurance pourra être facultative si la banque estime que votre profil est suffisamment stable et fiable.
À l’inverse, un regroupement de prêts qui inclut un crédit à la consommation nécessitera impérativement la souscription d’une assurance emprunteur. La banque pourra même exiger une garantie supplémentaire comme un cautionnement ou une hypothèque.
