Souscrire un rachat de crédit sans immobilier

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit sans immobilier ? 

Le rachat de crédit sans immobilier, également connu sous le nom de rachat de crédits à la consommation, est une opération financière visant à regrouper plusieurs prêts conso et dettes au sein d’un seul et unique crédit. Cette démarche concerne des emprunteurs qui ne souhaitent pas inclure leur prêt immobilier dans le regroupement, pour diverses raisons. Cela peut être le cas des personnes : 

• qui ne possèdent pas de bien immobilier ;
• qui préfèrent ne pas utiliser leur bien comme garantie ;
• qui bénéficient d'avantages particuliers liés à leur prêt immobilier en cours.

Un rachat de crédits sans immobilier permet de rassembler divers types de dettes et crédits tels que des prêts personnels, crédits renouvelables, découverts bancaires, prêts auto ou encore des dettes fiscales et sociales. L’objectif principal est de simplifier la gestion des remboursements en n’ayant qu’une seule mensualité, souvent plus faible, à régler chaque mois.

Quels sont les avantages à regrouper ses prêts conso et dettes sans immobilier ? 

Le rachat de crédit sans immobilier présente plusieurs avantages :

• nul besoin de passer par un notaire : en l’absence d’inscription hypothécaire, l'intervention d'un notaire n'est pas nécessaire, ce qui présente l’avantage d’éviter des frais supplémentaires venant s'ajouter au coût total du crédit ;

• maintien du taux bas de son prêt immobilier : certains prêts immobiliers bénéficient de taux très avantageux ou de conditions spécifiques comme par exemple le Prêt à taux zéro (PTZ), le Prêt Paris logement (PPL) ou encore le Prêt action logement. En ne les incluant pas dans le regroupement de crédit, l'emprunteur conserve son taux avantageux ;

• pas de pénalités de remboursement anticipé : le fait de ne pas solder un prêt immobilier en cours évite de supporter les indemnités de remboursement anticipé (IRA) représentant six mois d'intérêts et plafonnées à 3 % du capital restant dû ⁽¹⁾ ;

• conservation de prêts aidés : le prêt conventionné, le Prêt social location-accession (PSLA) ou encore le Prêt à l’accession sociale (PAS) sont assortis de conditions avantageuses. Ne pas les inclure dans le rachat de crédit sans immobiliers permet de continuer à bénéficier de ces avantages.

Les conditions pour un rachat de crédit sans immobilier 

Pour souscrire à un rachat de crédit sans immobilier, certaines conditions doivent être remplies. Tout d’abord, il est important de justifier d’une situation financière stable. Pour ce faire, une étude de faisabilité est nécessaire afin de s’assurer que l’emprunteur pourra rembourser le nouveau prêt dans de bonnes conditions. Les établissements financiers évaluent ainsi le taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 35 % des revenus nets. De plus, ils examinent le reste à vivre, c'est-à-dire le montant restant après le paiement des charges mensuelles. 

Avant de lancer une demande de restructuration de crédit, l’emprunteur peut faire une simulation de prêt en ligne afin de comparer sa situation d’endettement future grâce au rachat de crédits, avec sa situation de remboursement actuelle.

Légalement, il n’existe pas de montant maximum pour un rachat de crédits sans immobilier, tout dépendra du profil de l’emprunteur. Quant à la durée de remboursement, cette dernière peut s’étendre de 12 à 15 ans, selon que vous êtes locataire ou propriétaire. 

L’impact d’un rachat de crédit sans immobilier sur votre dossier

Les banques et autres établissements prêteurs peuvent se montrer plus réticents à accorder un rachat de crédit sans hypothèque en raison du manque de sécurité inhérent à l’absence de garantie. En effet, le prêteur prend un risque plus important. En conséquence, le taux d’intérêt proposé pour un rachat de crédit sans immobilier peut être plus élevé qu’un rachat incluant un prêt immobilier.

Cependant, un profil emprunteur solide avec des revenus stables, un historique de crédit exemplaire et un taux d’endettement en deçà du seuil de 35 %, rassurera le prêteur.

Comment obtenir un rachat de crédit sans immobilier ? 

Pour obtenir un rachat de crédit immobilier, il est essentiel de suivre quelques étapes clés pour mener à bien votre projet.

Monter un dossier complet

Voici une liste non-exhaustive des documents requis pour l’obtention d’un rachat de crédit sans immobilier :

• pièce d’identité (carte d’identité, passeport) ;
• justificatif de domicile (facture d’électricité, quittance de loyer) ;
• bulletins de salaire (généralement des trois derniers mois) ;
• dernier avis d’imposition ;
• relevés de compte bancaire (des trois derniers mois) ;
• tableaux d’amortissement des crédits en cours ;
• justificatifs des autres revenus (allocations, pensions, etc.).

Pour augmenter vos chances d’obtenir un rachat de crédit sans immobilier, il est conseillé de présenter un bon profil aux différents organismes prêteurs : évitez les découverts bancaires, essayez de réduire vos charges fixes et mettez en avant votre stabilité professionnelle et vos capacités de gestion financière.

Faire une simulation avec Partners Finances

Avant de vous engager, il est fortement recommandé de réaliser une simulation de rachat de crédit en ligne. Partners Finances propose un outil de simulation gratuit et sans engagement permettant d’évaluer rapidement les gains potentiels et la faisabilité de l’opération. En quelques clics, vous pouvez obtenir une estimation des nouvelles mensualités, du taux applicable et des conditions de remboursement.

Recevoir notre offre de rachat de crédit 

Une fois la solution financière sur mesure proposée par un conseiller Partners Finances sous la forme d’une demande de prêt, et la réception de toutes vos pièces justificatives, vous recevez le contrat de prêt de notre partenaire bancaire sous un délai entre 14 et 30 jours qu’il vous faudra signer et retourner.

Cette offre de rachat de crédits sans immobilier détaillera les nouvelles conditions, incluant le montant des mensualités, le taux d’intérêt, la durée de remboursement et le coût global du prêt. Les fonds seront ensuite débloqués pour solder vos crédits existants, et vous commencerez à rembourser votre nouveau prêt selon les modalités convenues.