Epargne : La méthode 50/30/20

Vous avez des projets pour lesquels vous devez mettre de l’argent de côté ? Qu’il s’agisse d’acheter un bien immobilier ou même de prendre une voiture en LOA, un apport vous est généralement demandé. Pour disposer de l’apport suffisant, il n’y a pas 36 manières de faire : il faut une épargne projet ! Et avant de pouvoir constituer une épargne projet, il faut disposer d’une épargne de sécurité suffisante pour ne pas recourir aux crédits dès qu’un souci ou une envie se manifeste.

Dans une série d’articles consacrés à l’épargne, nous vous présentons différentes méthodes pour la constituer.

La méthode 50/30/20

Théorisée par Elizabeth Warren, ancienne professeure à Harvard, cette méthode consiste à diviser vos revenus en trois catégories :

• Vos besoins – les dépenses essentielles – 50 %
• Vos envies – les dépenses non-essentielles – 30 %
• Votre épargne – 20 %

50 % de vos revenus sont consacrés à vos dépenses essentielles et contraintes : crédits, loyer, énergie, transport, courses alimentaires, frais scolaires ou de garde…

Notre conseil. Si votre taux d’endettement est trop élevé pour que cette règle soit tenable, même après plusieurs optimisations, ne renoncez pas. Répartissez en 50/30/20 les revenus disponibles, donc ce qu’il reste une fois qu’on a retiré les crédits et éventuelles pensions alimentaires.

30 % de ce budget ira aux dépenses moins ou non-essentielles : téléphonie, internet, Netflix, habillement, activités extra-scolaires ou hobbies, sorties…

20 % de vos revenus (disponibles) sont enfin consacrés à la création d’une épargne.

Cette somme peut être faible au début, mais gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un cercle vertueux. Cet argent placé idéalement sur un livret A, LEP ou LDDS, pour être disponible en cas de besoin, va travailler de lui-même avec des intérêts qui vont se cumuler.

Ensuite, en disposant d’une épargne de sécurité, vous pourrez diminuer votre recours aux crédits, ce qui aura pour effet d’augmenter vos revenus disponibles et donc votre mise à l’épargne.

Pour vous motiver, gardez votre objectif en tête et ne cédez pas à la satisfaction immédiate d’une dépense hors budget.