Faire un rachat de crédit de 35 000 euros
En bref
Etes-vous en train de rembourser plusieurs crédits ? Si c’est le cas, vous l’avez sûrement remarqué. Il est difficile de jongler avec différentes mensualités. Date du prélèvement, taux d’intérêt ou organisme bancaire : chaque emprunt possède ses propres caractéristiques. Pour faciliter la bonne gestion de vos finances, il est possible de recourir au regroupement de prêts. Le montant maximal d’un rachat de crédits dépend des emprunts dont vous êtes titulaire. Voici comment réussir un projet de rachat de crédits de 35 000 €.
- Le rachat de crédit est une opération bancaire différente d’un prêt classique.
- Elle demande une analyse précise de votre situation financière par les établissements de crédits suivants leurs critères spécifiques.
- Pour voir votre demande de regroupement acceptée, il est important de mettre en place un dossier de financement adapté.
- Vous pouvez étudier la faisabilité d’un projet de rachat de crédits de 35 000 € en faisant appel à un expert.
Rachat de crédits de 35 000 euros : comment ça marche ?
Réaliser un rachat de crédits de 35 000 € consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul. De cette manière, l’emprunteur voit :
- le remboursement de ses mensualités simplifié ;
- un seul organisme bancaire prendre la place des différents établissements de crédit ;
- le taux d’intérêt appliqué être modifié ;
- la durée de remboursement évoluée.
Le nouvel organisme bancaire rembourse la somme de 35 000 € à vos créanciers. Ainsi, vos anciens prêts sont remboursés par anticipation. En contrepartie, vous souscrivez un nouvel emprunt auprès de l’organisme.
Le montant du nouveau crédit doit comprendre :
- le montant des différents prêts regroupés ;
- les éventuelles pénalités de remboursement anticipé demandées par les établissements de crédit.
Il est possible, sous certaines conditions, de demander une avance en trésorerie avec son rachat de crédit. Dans cette situation, l’organisme bancaire accorde un crédit permettant de couvrir le remboursement anticipé de vos anciens emprunts et une somme supplémentaire à utiliser pour vos projets. Cette possibilité vous est ouverte uniquement si vous disposez d’un taux d’endettement inférieur à 35 % de vos revenus et de la capacité financière pour assumer une mensualité plus conséquente ou une durée de remboursement allongée.
Pourquoi faire un regroupement de crédits de 35 000 euros ?
Dans certaines situations précises, un rachat de crédits de 35 000 € peut être avantageux. Découvrez les cas où il est possible de regrouper vos prêts.
Dans quels cas regrouper ses crédits de 35 000 euros ?
Il peut être utile de songer au rachat de crédit si vous êtes dans les situations suivantes.
- Votre taux d’endettement est supérieur à 35 %.
- Vous souhaitez diminuer le montant des mensualités que vous payez.
- Vous avez besoin de simplifier la gestion de vos finances.
- Vous souhaitez obtenir un taux d’intérêt plus intéressant.
Le fait de regrouper vos emprunts vous permet également de renégocier les conditions de vos assurances emprunteurs. En effet, le fait de réaliser un rachat de crédit aura forcément un impact sur l’assurance de prêt. Ce peut être l’occasion de changer de compagnie d’assurance et d’obtenir des garanties plus avantageuses ou moins chères.
Le rachat de crédits peut avoir lieu au sein d’un même établissement bancaire. Le même organisme vous a accordé plusieurs emprunts puis accepte de les regrouper. Le rachat de prêts peut aussi être réalisé auprès d’un organisme bancaire tiers auquel vous n'avez pas emprunté auparavant.
Les avantages du rachat de crédit de 35 000 euros
Le rachat de crédit vous permet de profiter d’une baisse globale des taux d’intérêts. C’est autant vrai pour les prêts à la consommation que pour les crédits immobiliers. Pour obtenir un taux d’intérêt réellement intéressant, il faut additionner plusieurs conditions.
- Être dans une conjoncture économique de baisse des taux.
- Disposer de taux relativement élevés pour les emprunts que vous souhaitez regrouper.
- Obtenir une baisse des taux d’intérêts suffisante pour compenser les frais annexes au rachat de crédit (frais de dossier, pénalité de remboursement anticipé de vos crédits, etc.).
Grâce à cette opération bancaire, vous allez également pouvoir bénéficier d’une mensualité unique. Elle sera bien plus facile à gérer puisque vous aurez un prélèvement unique une fois par mois. Vous disposerez d’une vue d’ensemble sur des finances plus claires.
Le regroupement de crédits permet aussi de faire baisser sa mensualité jusqu’à 60 %. Il est alors nécessaire d’augmenter la durée de remboursement de l’emprunt. Cela va augmenter le coût global de l’emprunt. Plus votre crédit est long, plus les intérêts seront importants.
De cette manière, vous pouvez également faire baisser votre taux d’endettement. Vous pourrez alors envisager soit de demander une avance de trésorerie avec le rachat de crédit, soit de réaliser un autre emprunt plus tard.
La durée minimale d’un rachat de crédits à la consommation est de 12 mois. Celle d’un rachat de crédits immobilier est de 60 mois.
Quels sont les prêts éligibles à un rachat de crédits de 35 000 euros ?
Un rachat de crédits peut concerner tous les types de crédits à la consommation ; prêts personnels, prêts travaux, prêts affectés (voiture, électroménager …), etc. Les crédits renouvelables peuvent aussi être concernés par le rachat de crédits.
Il est également possible de faire entrer les prêts immobiliers dans le champ du regroupement d’emprunts. Si le prêt immobilier concerne plus de 60 % du total du rachat, alors le taux d’intérêt sera celui appliqué aux crédits immobiliers. Dans le cas contraire, le taux d’intérêt des crédits à la consommation s’appliquera.
Il faut savoir que certaines dettes ne constituant pas un emprunt bancaire peuvent aussi faire l’objet d’un regroupement d’emprunts.
- Les prêts familiaux.
- Les découverts bancaires.
- Les dettes dues à l’Etat (administration ou CAF, par exemple).
Si un ou plusieurs prêts immobiliers font l’objet du regroupement, se posera certainement la question de la garantie. Les banques exigent la constitution d’une garantie pour s’assurer du remboursement du crédit. Bien souvent, il s’agit d’une hypothèque. Le rachat de crédit nécessitera sans doute la constitution d’une nouvelle hypothèque. Cette opération se réalisant obligatoirement devant un notaire à un certain coût qu’il faut anticiper.
Obtenir un rachat de crédit de 35 000 euros : la marche à suivre
Pour réaliser un rachat de crédits de 35 000 €, il est nécessaire de répondre à plusieurs conditions.
- Vous devez être majeur.
- Vous devez résider en France.
- Votre capacité d’endettement est suffisante.
- Vous disposez d’un reste à vivre suffisant pour vous permettre de faire face aux dépenses du quotidien.
Les organismes bancaires vous demanderont de justifier de votre situation financière et personnelle. Dans votre dossier de demande de rachat de crédits, vous aurez à préciser votre situation maritale, le nombre d'enfants, votre lieu de résidence ou votre situation locative, le cas échéant. Du point de vue professionnel, il sera nécessaire de préciser si vous disposez d’un CDI ou d’un CDD et le montant de vos revenus réguliers.
Le regroupement de crédits est destiné à assainir une situation financière. Les vérifications des organismes bancaires sont destinés à s’assurer de la pertinence de la démarche et à éviter les situations de surendettement.
Faire appel à un courtier pour un regroupement de prêts de 35 000 euros
Pour analyser correctement le bien-fondé d’un rachat de crédit, la meilleure solution est de faire appel à un courtier en regroupements de prêts. Ce professionnel est un expert du rachat de crédit. Il dispose des connaissances et des compétences nécessaires pour réaliser un état des lieux de votre situation financière et vous proposer la meilleure stratégie.
Le courtier en rachat de crédits vous conseillera sur :
- la constitution de votre dossier de demande de regroupement ;
- les organismes bancaires à qui s’adresser ;
- la stratégie de regroupement d’emprunts à mettre en place.
Faire appel à un courtier pour votre rachat de crédits de 35 000 €, c’est surtout gagner un temps précieux. L’expert fait les recherches, vous oriente et vous aide à prendre les bonnes décisions. Vous vous appuyez sur son travail et vous n’avez pas à effectuer les recherches par vous-même.
