Rachat de crédit sur une durée de 10 ans : est-ce la meilleure option pour vous ?

Faut-il souscrire un rachat de crédits sur 10 ans ?

Le principe du rachat de crédits

Le rachat de crédits vise à rééquilibrer un budget mensuel. Un organisme va solder l’ensemble de vos prêts en cours pour vous distribuer un nouvel emprunt. Le remboursement peut ainsi être étalé sur une plus longue période, ce qui permet de réduire le poids mensuel de ses dettes sur son budget. La durée maximale du rachat de crédits pouvant vous être proposé va dépendre de nombreux paramètre, mais il est important de noter que le montant total de l’opération est plus élevé que de rembourser séparément chacun des crédits souscrits

En résumé, un rachat de crédits à la consommation sur 10 ans peut permettre de :

• faire baisser ses mensualités pour augmenter son reste à vivre le reste ;
• diminuer son taux d’endettement ;
• n’avoir plus qu’un seul interlocuteur et surtout de n’avoir qu’un unique versement à effectuer tous les mois.

Tous les types de crédits peuvent être regroupés et l’opération peut prévoir ce que l’on appelle une trésorerie supplémentaire. Enfin, d’autres dettes peuvent également être intégrées. Il peut notamment s’agir de découverts bancaires et d’impayés (impôts, loyers, factures…).

Les avantages d’un regroupement de crédits sur 10 ans

Opter pour une durée de 10 ans pour le rachat de crédits offre certains avantages :

• le taux est généralement plus avantageux qu’une même opération sur une durée plus longue ;
• les banques sont plus à même de prêter sur des durées courtes car celles-ci présentent des risques moindres.

Quel est le taux pour regrouper ses crédits sur 10 ans ?

Le taux d’intérêt du prêt de rachat de crédits dépend de plusieurs choses, comme le montant des prêts à racheter, l’état des finances du ménage, la gestion des comptes et la durée de remboursement souhaitée.

Comment est déterminé le taux ?

Que ce soit dans le cadre d’un rachat de crédits ou d’un prêt bancaire classique, un taux d’intérêt est principalement déterminé par :

• votre profil. Plus vous présentez de risques aux yeux de l’organisme, plus ce dernier conditionnera le fait de vous suivre dans votre projet à l’application d’un taux élevé ;
• le marché. Les crédits bancaires sont des produits dont le prix est influencé notamment par les coûts de refinancement pour les organismes de prêt. Il y a donc des périodes où les taux sont plus bas que d’autres ;
• le taux d’usure. Révisé chaque trimestre par la Banque de France, le taux d’usure est un plafond de TAEG au-delà duquel un établissement n’est pas autorisé à vous prêter.

Quel est le taux appliqué sur 10 ans ?

La durée d’un prêt va aussi avoir une grande influence sur le taux proposé. En effet, plus un prêt est court, moins le risque de défaut de paiement est important pour le prêteur. Un emprunt souscrit sur 10 ans aura donc, pour un même profil, un taux généralement plus intéressant que pour une durée plus longue.

Quelles banques proposent des rachats de crédits sur 10 ans ?

De nombreuses offres sont disponibles sur le marché. La plus pertinente à privilégier dépend du profil de l’emprunteur ainsi que de son projet. Voici quelques exemples des rachats de crédits distribués en 2024 :

*Tous les exemples et détails proviennent des sites des établissements distributeurs (février 2024).

Quels sont les critères pour obtenir un regroupement de crédits sur 120 mois ?

Pour concrétiser un rachat de crédits, et ce quelle que soit sa durée, il faut présenter un dossier solide et complet. Il faudra notamment justifier de votre situation personnelle et professionnelle. Les modalités du regroupement devront aussi aboutir à un taux d’endettement inférieur à 35 %.

Étant donné que regroupement de prêts est concrétisé par la souscription d’un nouvel emprunt bancaire, les organismes distributeurs estimeront votre solvabilité d’une manière similaire à tout crédit. Cela se fera grâce à divers éléments, comme notamment :

• vos revenus ;
• vos charges fixes (par exemple un loyer) ;
• votre situation professionnelle (CDI, CDD, etc.) ;
• votre situation personnelle ;
• votre reste à vivre.

À noter que chaque organisme est libre de fixer ses propres critères d’attribution.

Simulation d’un rachat de crédits sur 10 ans

Pour savoir si le rachat de crédits est pertinent dans votre situation, l’idéal est d’effectuer une simulation en amont. Nous proposons un outil dédié qui pourra vous donner un aperçu des solutions disponibles sur le marché.

Les éléments à préparer pour simuler son rachat

Les outils mis à disposition sur notre site sont simples et facile d’utilisation. Ils nécessitent en revanche certaines informations destinées à vous proposer un résultat personnalisé et pertinent au regard de votre projet. Pour réaliser votre simulation dans les meilleures conditions, pensez à préparer en amont :

• les documents relatifs à vos revenus pour indiquer le montant exact de votre salaire par exemple ;
• les tableaux d’amortissements de vos prêts en cours. Grâce à eux, vous aurez connaissance avec précisions des montants concernés par l’opération, mais aussi des durées de remboursement.

Comment choisir la bonne durée pour votre rachat de prêts ?

Il n’y a pas de durée idéale en soi pour un rachat de crédits. Tout dépend des besoins de l’emprunteur : l’idée du regroupement est souvent de diminuer la mensualité. Il faut donc adapter la durée du prêt pour obtenir la mensualité qui correspond au mieux à ses attentes.