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FAQ — Questions fréquentes Questions fréquentes

Comme beaucoup de consommateurs, vous vous posez des questions sur le rachat de crédits, les prêts immobiliers, les crédits à la consommation… Vous vous demandez comment fonctionne un regroupement de prêts, ce qu’il implique, ou encore ce que vous êtes en mesure de faire selon votre situation ?

Que ce soit simplement pour information, par besoin d'argent ou pour optimiser vos finances : trouvez la réponse à vos questions !

Changement de banque ?

Mis à jour le 01/08/2024
Est-il nécessaire de changer de banque pour un rachat de crédits ? Pour bénéficier d’un regroupement de crédits, il n’est pas nécessaire pour l’emprunteur de changer de banque. Le regroupement de crédits aura pour effet, notamment, de centraliser le remboursement des crédits…
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Combien de temps pour l’obtention d’un regroupement de crédits ?

Mis à jour le 01/08/2024
Quel est le délai pour la mise en place d'un rachat de crédits ? L’obtention d’un regroupement de crédits dépend de plusieurs facteurs :
- la réactivité du client, de l’intermédiaire et de la banque
- les possibles demandes de pièces complémentaires ou…
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Comment est attribué un crédit immobilier ?

Mis à jour le 01/08/2024
Comment se déroule un prêt immobilier ? Avant d'accorder un prêt, notamment un prêt immobilier qui peut s'avérer conséquent, une banque ou un établissement de crédit se doit d'établir le profil du candidat à l'acquisition immobilière, afin d'évaluer le plus justement…
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Comment savoir si je suis surendetté ?

Mis à jour le 01/08/2024
Suis-je en situation de surendettement ? Un problème de trésorerie passager n'est pas forcément synonyme de surendettement.

Le surendettement est caractérisé par un taux d'endettement élevé : c'est-à-dire de nombreux crédits à rembourser et surtout par la multiplication…
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Est-il possible de revenir sur son engagement ?

Mis à jour le 01/08/2024
Existe-t-il un délai de rétractation pour un rachat de crédits ? Selon les lois en vigueur, l’emprunteur dispose :
d’un délai minimum de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l’offre de prêt dans le cadre d’un crédit immobilier (crédit…
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Est-il possible de souscrire une assurance ?

Mis à jour le 01/08/2024
L'assurance emprunteur est-t-elle obligatoire ? Lors de la souscription d’un contrat crédit, vous avez la faculté de souscrire une assurance emprunteur et ainsi bénéficier d’une prise en charge du remboursement des mensualités en cas de sinistre. L’assurance emprunteur couvrira alors en tout…
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Est-il possible d’intégrer une somme complémentaire dans une opération de regroupement de crédits ?

Mis à jour le 01/08/2024
Peut-on avoir une trésorerie supplémentaire lors d'un rachat de crédits ? Le principe d'un regroupement de crédits est de diminuer le niveau d'endettement, en mettant en place un crédit de substitution qui regroupe l'ensemble des prêts contractés précédemment.
Il est néanmoins…
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Existe-t-il une limite d’âge pour réaliser un regroupement de crédit ?

Mis à jour le 01/08/2024
Y-a-t-il un âge maximum pour effectuer un rachat de crédits ? Chaque banque détermine ses propres critères d’âge maximum d’emprunt, en fonction notamment de la durée et du montant du prêt. Certains partenaires acceptent de financer jusqu’à 80 ans (âge de début…
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Je suis un particulier, quelles pièces sont nécessaires pour l’étude de mon dossier ?

Mis à jour le 01/08/2024
Les documents et justificatifs demandés pour un client particulier L’étude de faisabilité pour un client particulier repose sur l’analyse des pièces suivantes :
Pièce d’identité en cours de validité ou NON pour MR et MME (validité obligatoire pour le déblocage…
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Je suis un professionnel, quelles pièces sont nécessaires pour l’étude de mon dossier ?

Mis à jour le 01/08/2024
Les documents et justificatifs demandés pour un client professionnel L’étude de faisabilité pour un client professionnel repose sur l’analyse des pièces suivantes :
3 derniers avis d’imposition Justificatifs des prêts professionnels Déclaration 2035 3 derniers relevés de comptes…
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L'acceptation de mon dossier est-elle définitive ?

Mis à jour le 01/08/2024
Un partenaire bancaire peut-t-il revenir sur l'acceptation d'un dossier ? Dans la mesure où vous avez accepté l'offre préalable de notre partenaire bancaire dans le délai légal, celui-ci ne peut plus revenir sur son offre.

Il est cependant possible, quoique très rare, que l'offre ne soit plus…
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L’activité des intermédiaires en opérations de banque est-elle contrôlée ?

Mis à jour le 01/08/2024
Qui contrôle l'activité des intérmédiaires bancaires ? L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est l’autorité administrative indépendante compétente pour veiller à la stabilité du système financier, et à la protection des…
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L’intermédiaire perçoit-il une rémunération ?

Mis à jour le 01/08/2024
Comment est rémunuré l'intermédiaire bancaire ? En contrepartie de sa mission (analyse, recherche et sélection), l’intermédiaire perçoit de l’emprunteur des honoraires. Cette rémunération est prise en compte dans le projet de regroupement de crédits afin d’être…
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Peut-on effectuer un second regroupement de crédits ?

Mis à jour le 01/08/2024
Est-t-il possible de faire un deuxième rachat de crédits ? Il est possible d’effectuer un second regroupement de crédits après avoir déjà bénéficié au préalable d’un regroupement de crédits. Néanmoins, la mise en place d’un premier regroupement…
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Peut-on souscrire un nouveau crédit après avoir effectué un regroupement de crédits ?

Mis à jour le 01/08/2024
Est-t-il possible de faire un nouveau crédit après un rachat de crédits ? Sous couvert de l’intérêt du client, un regroupement de crédits permet de réintroduire une certaine sérénité dans la gestion de son budget en diminuant le taux d’endettement.
La souscription…
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Puis-je bénéficier d’un regroupement de crédits si je suis…

Mis à jour le 01/08/2024
Est-ce que je peux faire un rachat de crédits si je suis : Chômeur ? L’absence de revenus peut être un frein à la faisabilité d’un dossier. Toutefois, même si les revenus du chômage ne sont pas pris en compte dans l’étude d’un projet de regroupement de crédits,…
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Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?

Mis à jour le 01/08/2024
Définition et types de crédits à la consommation Un crédit à la consommation est destiné à financer des besoins privés ou familiaux, des prestations de services ou des travaux.
C'est un crédit qui présente en général une durée de remboursement inférieure…
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Qu'est-ce qu'une convention d'intermédiation ?

Mis à jour le 01/08/2024
À quoi sert la convention d'intermédiation ? La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement pour l’emprunteur.

Ce dernier doit cependant signer une convention d’intermédiation pour que le spécialiste des formules de rachat de crédits puisse…
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Qu'est-ce que le montant total dû ?

Mis à jour le 01/08/2024
Définition et calcul du montant total dû de vos crédits Lorsque vous soucrivez un prêt auprès d'un organisme bancaire ou de crédit, le « montant total dû » représente le total des sommes dues par l'emprunteur à son créancier en vertu du contrat de crédit.
Il…
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Qu'est-ce que le regroupement de crédits ?

Mis à jour le 01/08/2024
Définition du regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédits) Juridiquement, le regroupement de crédits se définit comme l’opération de crédit qui « a pour objet le remboursement d’au moins créances antérieurs dont un crédit en cours »…
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Que deviennent les informations et documents de nos clients ?

Mis à jour le 01/08/2024
Quels documents et informations de nos clients sont enregistrés et pour combien de temps ? Toutes les informations qui nous sont communiquées par nos clients sont confidentielles. Nos analystes sont soumis à des clauses de confidentialité et tenus au secret professionnel. Les données du dossier client sont conservées…
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Quelle est la durée maximale du crédit de substitution ?

Mis à jour le 01/08/2024
Y-a-t-il une durée maximale pour un rachat de crédits ? Chaque banque détermine ses propres critères de durée d’emprunt, en fonction notamment du type de prêt et du profil du candidat emprunteur. Certains partenaires permettent des remboursements jusqu’à 25 ans, voire au-delà de…
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Quels sont les crédits qui peuvent être remboursés ?

Mis à jour le 01/08/2024
Quels types de crédits peuvent être regroupés lors d'un rachat de crédits ? Vous avez le choix de regrouper une partie seulement de vos crédits ou la totalité suivant votre situation.
Cette opération concerne différents types de crédits : prêts à la consommation,…
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Quels sont les risques liés à la souscription d’un crédit ?

Mis à jour le 01/08/2024
Les risques et conséquences pour l'emprunteur d'un crédit Toute souscription de crédit a des conséquences sur la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur. Ce dernier doit pouvoir assurer le remboursement dans les conditions précisées au contrat car, à défaut de paiement,…
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Questions sur le fonctionnement des prêts immobiliers

Mis à jour le 01/08/2024
Le calcul des intérêts d’un prêt immobilier joue t'il sur le coût du crédit ? En effet, le rythme de calcul des intérêts a une importance sur le coût réel d'un crédit immobilier : lorsque les intérêts ne sont calculés qu'une fois par an, le capital ne diminue…
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Questions sur l’amortissement des prêts immobiliers

Mis à jour le 01/08/2024
Comment se présente un tableau d'amortissement de prêt immobilier ? L'amortissement d'un prêt immobilier est résumé dans un tableau, généralement un listing informatique qui comprend plusieurs colonnes de chiffres :
- une colonne pour la mensualité du prêt immobilier
- une colonne…
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Qui effectue le remboursement des crédits regroupés ?

Mis à jour le 01/08/2024
Quel organisme va prendre en charge le remboursement des crédits à regrouper ? En fonction de la nature du projet, le remboursement des crédits est effectué soit par le notaire, soit par l’établissement de crédit :
Pour un crédit immobilier, c’est le notaire qui perçoit…
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Qui peut faire un regroupement de crédits ?

Mis à jour le 01/08/2024
À quel profil s'adresse le rachat de crédits ? Le regroupement de crédits s’adresse à tous types de profils :
- propriétaire, locataire ou hébergé
- célibataires, mariés, pacsés, divorcés, veufs
- salariés, professions libérales,…
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Un propriétaire doit-il mettre son bien immobilier en garantie ?

Mis à jour le 01/08/2024
L'hypothèque est-t-elle obligatoire pour un propriétaire ? Un propriétaire n’est pas contraint d’hypothéquer son bien immobilier pour la mise en place d’un regroupement de crédits. En effet, pour un regroupement de crédits à la consommation, un propriétaire peut bénéficier…
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