Rachat de crédit au Crédit Agricole : tout savoir sur le Prêt Regroupé

Sylvain MEHARECHE
Publié le
Mis à jour le | 18 minutes

Par Sylvain MEHARECHE - Directeur Général Délégué Partners Finances

Vérifié par Jules STALIN - Chef de projet éditorial

En bref

Le Crédit Agricole propose de regrouper vos crédits afin de simplifier la gestion de vos dettes. Le Prêt Regroupé consolide plusieurs dettes en un seul crédit, avec une mensualité unique et un taux fixe déterminé selon le profil de l’emprunteur.

  • Vous regroupez différents types de dettes : crédits immobiliers (dans une proportion inférieure à 60 % du total), prêts à la consommation, découverts bancaires, arriérés de loyers ou d’impôts, etc.
  • Vous réduisez votre taux d’endettement grâce à un allongement de la durée de remboursement.
  • Le montant finançable peut aller jusqu’à 200 000 € avec un taux fixe ajusté à votre profil emprunteur.
  • Vous bénéficiez d’une pause sur une mensualité une fois par an, à partir de la 13e échéance, sans frais supplémentaires. ;
  • Vous modulez gratuitement vos mensualités à la hausse ou à la baisse selon votre situation.
  • Des frais de dossier d’environ 1 % du montant emprunté s’appliquent et sont intégrés aux premières mensualités.
  • Les avis des clients sont plutôt positifs et vous  pouvez opter pour l’assurance emprunteur de votre choix grâce à la délégation d'assurance.
main recherchant rachat de crédit sur son téléphone portable main recherchant rachat de crédit sur son téléphone portable - Illustration : Partners Finances

Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement ou consolidation de crédits, consiste à confier à un établissement bancaire le rachat de tout ou partie de vos dettes en cours. En échange, cet établissement vous accorde un nouveau prêt unique, à un taux et une durée négociés selon votre situation. L’objectif principal est de réduire le montant de vos mensualités en allongeant la durée de remboursement. Cette opération allège le taux d’endettement, mais augmente mécaniquement le coût total du crédit : c’est un arbitrage à évaluer avec attention.

Le Crédit Agricole commercialise ce produit sous le nom de Prêt Regroupé, exclusivement destiné aux particuliers majeurs, sous réserve d’étude et d’acceptation définitive du dossier par la caisse régionale dont vous dépendez.

Je simule gratuitement mon rachat de crédits

Fondé à la fin du XIXe siècle pour soutenir les exploitants agricoles, le Crédit Agricole a évolué pour devenir l'une des principales banques en France et en Europe. Son offre bancaire est vaste, incluant des solutions pour les particuliers, les entreprises, et les institutions. Aujourd’hui, le Crédit Agricole se distingue en proposant de financer :

  • des crédits à la consommation, dont le rachat de crédits ;
  • des prêts immobiliers et professionnels ;
  • des produits d’épargne et d’assurance.

Le groupe se distingue par son modèle mutualiste, où chaque client est également un sociétaire, ce qui permet à la banque de maintenir un lien fort de proximité avec sa clientèle locale à travers ses nombreuses caisses régionales.

Quels crédits peut-on regrouper au Crédit Agricole ?Le Prêt Regroupé du Crédit Agricole couvre plusieurs catégories de dettes  :

  • les crédits immobiliers sous réserve qu’ils ne représentent pas plus de  60 % du montant total des crédits regroupés ;
  • les crédits à la consommation, comme  les prêts personnels, les crédits affectés (travaux, voiture, etc.) ou encore les crédits renouvelables ;
  • les découverts bancaires ;
  • les dettes comme les loyers impayés, les arriérés d’impôts, etc.

Il est également possible d’intégrer un besoin de trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet en même temps que l’opération de regroupement. 

Bon à savoir :

Dès lors que la part immobilière dépasse 60 % du total, le regroupement bascule dans le régime du crédit immobilier, avec des règles différentes (délai de réflexion de dix jours, garanties hypothécaires, etc.).

Les critères généralement examinés pour accéder à une offre de rachat de crédits sont les suivants :

  • être majeur et résident en France ;
  • avoir une situation financière stable, avec des revenus réguliers (emploi fixe, CDI ou fonctionnaire) ;
  • ne pas être en situation de surendettement ou de fichage bancaire, ainsi qu’une gestion saine (pas d’incidents de paiement);
  • avoir un taux d’endettement après regroupement situé en dessous des 35 % des revenus nets ;
  • ne pas dépasser une limite d’âge en fin de remboursement, souvent fixée entre 75 et 80 ans selon les caisses.

Le Prêt Regroupé ne s’adresse pas aux personnes morales ou aux professionnels indépendants dans le cadre de leur activité.

Le Crédit Agricole étudie chaque dossier au niveau de la caisse régionale, ce qui signifie que les conditions peuvent varier d’une région à l’autre, mais certaines constantes demeurent.

  • Un taux fixe déterminé selon le profil de l’emprunteur (revenus, niveau d’endettement, montant emprunté, durée..). Le Crédit Agricole ne communique pas de taux unique affiché pour ce produit, car chaque offre est individualisée.
  • Un montant plafonné à 200 000 € dans le cadre du crédit à la consommation.
  • Des frais de dossier d’environ 1 % du montant emprunté sont intégrés aux premières mensualités de remboursement.
  • Pour les regroupements de crédits à la consommation, le délai de rétractation est de 14 jours calendaires à compter de l’acceptation de l’offre. Si la part immobilière dépasse 60 %, le délai de réflexion est de 10 jours (sans possibilité de rétractation après signature).
  • Les fonds sont versés directement à l’établissement prêteur d’origine, en une seule fois, à partir du 15e ou 11e jour suivant l’acceptation de l’offre (ou 8e jour pour une demande expresse).

Les avis sur le rachat de crédits proposé par le Crédit Agricole sont globalement positifs.Les clients apprécient : 

  • la modulation des mensualités qui permet d’ajuster gratuitement le montant des échéances à la hausse ou à la baisse selon les limites fixées au contrat, en modifiant la durée de remboursement et donc le coût total du crédit ;
  • la possibilité de regrouper différents types de crédits (immobilier et consommation) ;
  • la souplesse offerte par la pause annuelle de mensualité  (une fois par an, à partir de la 13e échéance, il est possible de suspendre une mensualité sans frais, ce qui allonge mécaniquement la durée du prêt sans augmenter le coût total) ;
  • le remboursement anticipé total ou partiel sans pénalité pour les crédits à la consommation (c’est une caractéristique de ces prêts puisque la loi Lagarde de 2010 interdit les indemnités de remboursement anticipé pour les crédits conso). 

Attention : si votre regroupement comprend une partie immobilière (prêt immobilier au sens réglementaire), des indemnités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer sur cette fraction. La règle « sans pénalité » ne s'applique automatiquement qu'à la part relevant du crédit à la consommation.

La présence d’un réseau d’agences dense et la relation de proximité avec un conseiller attitré sont aussi des éléments appréciés.

En revanche, certains emprunteurs signalent que les conditions varient sensiblement d’une caisse régionale à l’autre, ce qui rend parfois la comparaison difficile sans passer par un intermédiaire. Le taux n’étant pas affiché publiquement, il est impossible de positionner l’offre du Crédit Agricole par rapport à la concurrence sans effectuer une simulation complète.

Souscrire à un rachat de crédits auprès du Crédit Agricole présente plusieurs avantages :

  • une seule mensualité à gérer, ce qui simplifie la gestion de vos finances personnelles.
  • en allongeant la durée de remboursement, la mensualité peut baisser mécaniquement, jusqu’à 60 %, permettant ainsi de réduire votre taux d’endettement ;
  • la modularité de vos mensualités et une pause sans frais annuelle à partir du treizième mois ;
  • En cas d’amélioration de votre situation financière, vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation sans frais supplémentaires.

L’assurance emprunteur proposée par le Crédit Agricole couvre des événements tels que le décès ou l’incapacité totale, vous protégeant ainsi que vos proches.

Bon à savoir : 

En matière de crédit à la consommation, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais le prêteur peut l’exiger. Vous avez toutefois la possibilité de choisir une autre assurance que celle proposée par la banque, grâce à la délégation d’assurance. Cette option vous permet de comparer différentes offres sur le marché pour trouver la couverture la mieux adaptée à vos besoins et à un meilleur coût.

Le Crédit Agricole demande, comme tout établissement bancaire, un ensemble de justificatifs pour instruire la demande. Les pièces couramment exigées sont :

  • une pièce d'identité valide ;
  • un justificatif de domicile récent ;
  • les trois derniers bulletins de salaire (ou les deux derniers bilans pour les non-salariés) ;
  • le dernier avis d'imposition ;
  • les trois derniers relevés de compte bancaire ;
  • les tableaux d'amortissement de chacun des crédits en cours.

Selon la situation, d'autres documents peuvent être demandés (contrat de travail, justificatif de propriété ou de location, etc.).

Pour souscrire à un regroupement de crédits au Crédit Agricole, vous devez suivre différentes étapes.

  1. Effectuer une simulation de rachat de crédits sur le site Crédit Agricole ou contacter un conseiller Crédit Agricole par téléphone. Ce dernier réalisera une étude de faisabilité et vous remettra le cas échéant une proposition de rachat de crédit du Crédit Agricole incluant le montant du crédit accordé, la durée du remboursement, le taux appliqué et le montant des mensualités.
    1. Afin de concrétiser votre demande, vous devrez  fournir les documents rassemblés pour votre dossier.
  2. Une fois tous les documents transmis, le Crédit Agricole analysera votre dossier. Si celui-ci est accepté, vous recevrez une offre de contrat de rachat de crédits à signer.
  3. Après la signature du contrat, les fonds seront débloqués et utilisés pour rembourser vos anciens créanciers. Selon votre choix, le premier prélèvement de la nouvelle mensualité pourra intervenir entre 30 et 60 jours après le déblocage

Vous pouvez aussi passer par un courtier expert en regroupement de crédits comme Partners Finances, qui travaille avec différents organismes financiers, dont le Crédit Agricole. L’avantage concret : notre rôle d’intermédiaire entre les clients et les banques vous permet d’obtenir des offres de rachat de crédits adaptées à vos besoins et à vos intérêts et négociées au meilleur tarif. 

Nous pouvons aussi comparer l’offre du Crédit Agricole avec celles d’autres établissements partenaires, sur la base d’un seul dossier. C’est particulièrement utile si la caisse régionale du Crédit Agricole ne donne pas suite favorablement ou si d’autres conditions s’avèrent plus adaptées à votre situation.

Pour obtenir une réponse de principe sous 24h, effectuez une simulation de rachat de crédits en ligne sur notre site Partners Finances. Nos conseillers financiers vous accompagnent ensuite tout au long du processus. La simulation est gratuite, rapide et sans engagement.

Oui, le Prêt Regroupé est accessible aux particuliers majeurs, qu'ils soient ou non déjà clients de l'établissement, sous réserve d'étude du dossier par la caisse régionale.

Le Prêt Regroupé intègre une part immobilière possible, à condition qu'elle reste inférieure à 60 % du montant total. Pour un rachat de crédit immobilier classique (renégociation ou rachat par une autre banque), le Crédit Agricole propose une procédure distincte via son offre de prêt immobilier.

Un fichage FICP actif constitue généralement un motif de refus. Un regroupement de crédits peut être accordé dans certains cas pour solder les dettes à l'origine du fichage, mais cette décision relève de l'appréciation de la caisse régionale.

Non. Elle dépend de plusieurs facteurs : le taux obtenu, la durée retenue et les caractéristiques des crédits rachetés. La réduction des mensualités s'accompagne toujours d'un allongement de la durée et d'une hausse du coût total du crédit.

La simulation est gratuite et sans engagement, que ce soit sur le site du Crédit Agricole ou via un courtier.

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