Quelle banque choisir pour faire un rachat de crédits ?
En bref
Choisir une banque pour un rachat de crédits ne consiste pas seulement à trouver l’enseigne avec le meilleur taux, mais surtout la plus adaptée à votre situation. Le principe est simple : un établissement rachète tout ou partie de vos crédits en cours pour les réunir en un seul prêt, avec une mensualité unique et, le plus souvent, une durée plus longue. Avant de signer avec une banque pour réaliser un rachat de crédits, voici ce qu’il faut savoir :
- le rachat de crédits sert à alléger vos mensualités et à simplifier la gestion de votre budget via l’allongement de la durée de remboursement et un coût souvent plus élevé ;
- différents types de prêts peuvent être regroupés : immobilier, consommation, auto, travaux, crédit renouvelable, dettes, etc.;
- les banques évaluent les demandes notamment selon la capacité de remboursement, le taux d’endettement et la stabilité professionnelle ;
- les banques classiques , mais aussi différents organismes spécialisés peuvent proposer des solutions de rachat de crédits ;
- une simulation et une étude comparée des offres restent le meilleur point de départ avant de contacter un conseiller ou un courtier.
Le rachat de crédits et ses atouts
Avant de comparer les banques et autres acteurs du marché, il faut bien comprendre le mécanisme. Le regroupement de crédits consiste à faire reprendre plusieurs emprunts par un seul établissement, afin de les remplacer par un contrat unique. Il ne s’agit pas d’un « nouveau » crédit de consommation : c’est une opération de restructuration.
Cela permet non seulement de simplifier la gestion de ses dettes grâce à la mise en place d’un seul prélèvement tous les mois, mais aussi de réduire ses mensualités en allongeant la durée de remboursement. Il peut être utilisé pour alléger son budget ou pour financer un nouveau projet tout en améliorant rapidement son taux d'endettement.
Un rachat peut inclure différents types de prêts, mais aussi des dettes :
- prêt immobilier ;
- prêt à la consommation ;
- prêt auto ;
- crédit renouvelable ;
- découvert bancaire ;
- dettes personnelles ou fiscales (loyer, pension alimentaire, crédit accordé par un proche, impôts, factures, etc.)
- prêt travaux ;
- prêt personnel.
Chaque établissement propose des conditions spécifiques, d'où l'importance de faire jouer la concurrence et de bien comparer les offres.
Un rachat de crédits permet de diminuer les charges mensuelles liées au remboursement de ses prêts. En revanche, l’allongement de la durée d’emprunt entraine une hausse du coût total de l’opération.
Quelles banques proposent le regroupement de crédits ?
Vous êtes à la recherche de la meilleure banque pour réaliser un rachat de crédits consommation ? Différentes banques proposent des solutions de regroupement de prêts. Voici un tableau comparatif.
Titre du tableau : Type de rachat de crédits proposés par les banques
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Banque |
Type de rachat de crédits proposés |
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Crédit Agricole |
Le Crédit Agricole propose le « prêt regroupé » afin de regrouper des crédits à la consommation tout en intégrant également un crédit immobilier. |
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CIC |
Il est possible de regrouper des crédits à la consommation et des prêts immobiliers au CIC. Après études du dossier, la banque propose un rachat de crédits CIC avec des conditions adaptées.
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Banque Populaire |
Le regroupement de crédits à la Banque Populaire appelé « Regen’air » propose du rachat de crédits consommation et immobilier, à condition que la part de ce dernier représente moins de 60 % du montant total financé. |
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La Banque Postale |
La Banque Postale propose une solution de regroupement de crédits à la consommation, avec la possibilité d'y intégrer un crédit immobilier, à condition que celui-ci représente moins de 60 % du montant total consolidé. |
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BNP Paribas |
Le regroupement de crédits BNP Paribas permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation, ainsi qu’une éventuelle ligne de crédit supplémentaire. Le montant du rachat est plafonné à 75 000 € sur une durée de 4 à 108 mois, selon les besoins et la capacité de remboursement. |
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Société Générale |
La Société Générale propose le rachat de crédits à la consommation via l'offre Crédit Compact. Aucun plafond d'emprunt n'est spécifié et les durées de remboursement peuvent aller jusqu'à 84 mois pour un Crédit Compact.
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Crédit Municipal |
Le prêt équilibre proposé par le Crédit Municipal vous permet de racheter vos crédits à la consommation pour un montant maximum de 35 000 € sur une durée de 84 mois. |
| Banque | Type de rachat de crédits proposés |
| Crédit Agricole | Le Crédit Agricole propose le « prêt regroupé » afin de regrouper des crédits à la consommation tout en intégrant également un crédit immobilier. |
| CIC | Il est possible de regrouper des crédits à la consommation et des prêts immobiliers au CIC. Après études du dossier, la banque propose un rachat de crédits CIC avec des conditions adaptées. |
| Banque Populaire | Le regroupement de crédits à la Banque Populaire appelé « Regen’air » propose du rachat de crédits consommation et immobilier, à condition que la part de ce dernier représente moins de 60 % du montant total financé. |
| La Banque Postale | La Banque Postale propose une solution de regroupement de crédits à la consommation, avec la possibilité d'y intégrer un crédit immobilier, à condition que celui-ci représente moins de 60 % du montant total consolidé. |
| BNP Paribas | Le regroupement de crédits BNP Paribas permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation, ainsi qu’une éventuelle ligne de crédit supplémentaire. Le montant du rachat est plafonné à 75 000 € sur une durée de 4 à 108 mois, selon les besoins et la capacité de remboursement. |
| Société Générale |
La Société Générale propose le rachat de crédits à la consommation via l'offre Crédit Compact. Aucun plafond d'emprunt n'est spécifié et les durées de remboursement peuvent aller jusqu'à 84 mois pour un Crédit Compact |
| Crédit Municipal | Le prêt équilibre proposé par le Crédit Municipal vous permet de racheter vos crédits à la consommation pour un montant maximum de 35 000 € sur une durée de 84 mois. |
Informations recueillies sur les sites des organismes concernés en avril 2026.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Veillez à vérifier vos capacités de remboursement avant de vous engager. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser les outils de simulation en ligne.
Quels autres organismes proposent le rachat de crédits ?
En dehors des banques classiques, différents organismes spécialisés proposent également directement ou indirectement des solutions de rachat de crédits.
Les organismes prêteurs
En plus des banques traditionnelles, certains organismes spécialisés proposent également des offres de rachat de crédits.
Parmi les principaux acteurs, on retrouve par exemple :
- Cofidis ;
- Cetelem ;
- Sofinco.
Ces organismes de rachat de crédits peuvent être particulièrement adaptés à certains projets et se montrer plus souples sur certains montages (ligne de trésorerie intégrée, report d’échéance, modulation, etc.). En revanche, ils ne sont pas forcément moins chers.
Les banques en ligne
Les banques en ligne restent moins nombreuses sur le marché du rachat de crédits que les réseaux bancaires classiques. Elles peuvent néanmoins constituer une piste intéressante. Parmi les banques en lignes qui proposent le regroupement de crédits, on peut notamment citer :
- MyMoneyBank qui distribue une offre de regroupement de crédits à la conso, avec ou sans prêt immobilier ;
- Oney qui propose des regroupements de prêts à la consommation ;
- Floa Bank en partenariat avec BNP Paribas Personal Finance possède une offre de rachats de crédit conso en ligne.
Le conseil Partners Finances
Si votre dossier est simple, un parcours en ligne rapide peut suffire. Si vous avez des crédits mixtes, des incidents anciens ou un besoin de trésorerie supplémentaire, un échange avec un conseiller devient souvent plus utile.
Les courtiers en rachat de crédits
Faire appel à un courtier spécialisé comme Partners Finances permet d’être accompagné dans l’ensemble de vos démarches, mais aussi d’être orienté vers la solution la plus pertinente disponible pour votre profil sur le marché.
Comment obtenir un rachat de crédits dans une banque ?
Il n’existe pas de banque qui accepte « facilement » un regroupement de crédits. La faisabilité de cette opération dépend à la fois du profil de l’emprunteur, de son historique et de sa capacité de remboursement.
Les critères étudiés
Les banques évaluent chaque demande de rachat de crédits en fonction de différents critères. On retrouve parmi les plus importants :
- votre historique bancaire sur les trois derniers mois ;
- votre taux d’endettement, qui doit être inférieur à 35 % après opération ;
- votre capacité de remboursement ;
- la stabilité de votre situation professionnelle (CDI, fonctionnaire, etc.).
Bon à savoir
Effectuer une demande de rachat auprès de sa banque habituelle permet généralement d’obtenir une réponse rapide. Elle connaît déjà vos antécédents et votre situation.
Quels documents préparer pour une demande de rachat de crédits ?
Pour pouvoir étudier votre demande, les établissements de prêt requièrent différents documents. En général, il faut prévoir :
- pièce d’identité en cours de validité ;
- justificatif de domicile ;
- justificatifs de revenus (dernier bulletin de salaire pour les salariés ou dernière liasse fiscale et avis d’imposition pour les professions non salariées) ;
- relevés de comptes ;
- tableaux d’amortissement des crédits en cours ;
- justificatifs des charges fixes ;
- éventuels éléments sur le patrimoine ou la valeur du bien, s’il y a une part de rachat de crédit immobilier.
Il n’y a aucune obligation à rester dans votre établissement habituel. Une banque concurrente ou un organisme spécialisé peut vous proposer des conditions de regroupement de crédits plus favorables.
Comment choisir la meilleure banque pour votre rachat de crédits ?
Lors de la sélection de la meilleure option pour réaliser votre rachat de crédits, il convient de prendre en considération certains critères.
Quels services et conditions sont fournis par les banques en matière de rachat de crédits ?
Il est important de se renseigner sur les conditions proposées par les organismes, en termes de :
- frais de dossier ;
- modularité des mensualités ;
- pénalités en cas de remboursement par anticipation (IRA).
Certaines banques peuvent proposer des avantages comme des taux préférentiels pour leurs clients fidèles ou des services en ligne pour faciliter la gestion des crédits.
Bon à savoir
Pensez également à l’assurance. Selon les dossiers, elle peut être facultative ou demandée par le prêteur.
L'importance des taux d'intérêt et des termes du regroupement de crédits
Les taux d'intérêt constituent un élément essentiel à examiner. Un taux plus bas réduit le coût total du crédit, mais il faut également considérer la durée de remboursement. En effet, un rachat de crédits avec une durée plus longue entraînera des mensualités plus basses, mais un coût total plus élevé. Il est donc essentiel de trouver le bon équilibre entre la mensualité, le taux d'intérêt et la durée de remboursement.
Prenez le temps d’effectuer une simulation. C’est souvent la manière la plus simple de savoir si le rachat de crédit est adapté à votre situation.
