Comment est attribué un crédit immobilier ?

Comment se déroule un prêt immobilier ?

Avant d'accorder un prêt, notamment un prêt immobilier qui peut s'avérer conséquent, une banque ou un établissement de crédit se doit d'établir le profil du candidat à l'acquisition immobilière, afin d'évaluer le plus justement possible sa capacité financière de remboursement. Il n'existe pas de droit au crédit.

Lorsque le profil est jugé compatible avec la demande de crédit immobilier, une offre préalable de crédit est adressée au futur emprunteur, à son domicile, gratuitement.

Cette offre de crédit immobilier doit permettre au candidat à l'acquisition immobilière de l'étudier attentivement et de la comparer avec d'autres offres éventuellement.

L'offre de crédit immobilier est valable un mois à partir de sa date d'émission, elle présente la particularité de ne pouvoir être signée, c'est-à-dire acceptée, avant un délai de dix jours après réception.

Cette offre est un document qui doit comporter toutes les caractéristiques et modalités du crédit : le montant, le taux, la durée, le nombre de remboursements, leur périodicité, le taux effectif global (TEG), les garanties...

Pour les taux variables des crédits immobiliers, il est important de bien consulter la notice explicative ou de se faire conseiller.

Si l'achat immobilier ne se fait pas, le contrat de crédit immobilier est annulé et à l'inverse si le contrat de prêt n'est pas obtenu le contrat d'achat ou de construction est automatiquement annulé.

Le remboursement par anticipation d’un crédit immo est possible, mais des pénalités peuvent être demandées et le remboursement lui-même peut être soumis à des conditions, notamment en fonction de son montant. 

Le contrat initial de crédit immobilier peut être modifié par voie d'avenant, avec un nouveau tableau d'amortissement détaillé par échéance, l'indication du taux effectif global (TEG) et du coût du crédit ne concerne alors que les seules échéances à venir.

De nombreux emprunteurs ont renégocié leur(s) prêt(s) immobilier(s) ces dernières années, grâce à la baisse des taux. D'autres, de plus en plus nombreux, choisissent la solution d'une restructuration de leurs crédits grâce au regroupement de tous leurs crédits (crédit immo et crédits conso) en un seul, avec une mensualité allégée.