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Crédit consommation

Crédit voyage : comment financer votre projet au meilleur taux ?

Publié le | 14 minutes

En bref

Un crédit à la consommation peut vous permettre de financer tout ou partie d’un séjour, sans attendre d’avoir épargné la totalité. Avant de vous lancer, voici ce qu’il faut retenir :

  • le crédit voyage est une solution de financement qui permet de concrétiser un projet de voyage ; 
  • cette solution permet de financer vos principales dépenses (transport, hébergement, activités sur place, etc.) ;
  • le coût dépend du taux, de la durée et du capital emprunté (jusqu’à 75 000 €) ;
  • encadré par le code de la consommation, il prévoit un délai de rétractation de 14 jours ;
  • comparer les offres reste essentiel pour éviter de payer votre voyage plus cher que prévu.
ombre d'avion et plage après avoir fait un crédit voyage ombre d'avion et plage après avoir fait un crédit voyage - Illustration : Partners Finances

Avant toute souscription, il est important de comprendre ce que recouvre réellement un crédit voyage. Cela vous permet d’identifier les options adaptées à votre situation.

Le crédit voyage n’est qu’une appellation pour designer un prêt personnel classique, d’un montant compris entre 200 € et 75 000 €, utilisé pour financer des projets de vacances. À ce titre, il relève du crédit à la consommation et obéit à des règles précises :

  • l’obligation pour l’établissement de prêt de s’assurer de votre solvabilité. Avant de vous accorder un financement, la banque doit vérifier votre capacité de remboursement, votre taux d’endettement et vos revenus afin de limiter les risques.
  • le respect d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature. Pendant cette période, vous pouvez annuler votre demande sans frais ni justification.
  • l’obligation pour l’établissement de prêt de vous remettre au préalable une fiche d’information sur le crédit. Celle-ci indique notamment le TAEG (taux annuel effectif global), le coût total du crédit, la durée et le montant du remboursement.
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Bon à savoir

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez toujours votre capacité d’emprunt avant de vous engager.

 Le crédit voyage permet de financer une grande variété de projets. On peut par exemple penser à :

  • des vacances en famille ;
  • un séjour à l’étranger ;
  • un tour du monde ;
  • un séjour linguistique ;
  • un voyage de noces ;
  • une croisière ou un séjour organisé.

Vous pouvez aussi l’utiliser pour couvrir vos dépenses sur place : logement, transport, activités ou restauration.   

 Bon à savoir

Certains établissements proposent également des crédits spécifiques pour financer des projets comme l’achat d’un véhicule de loisirs ou d’une caravane, dans le cadre d’un projet de voyage plus long.

Chaque type de crédit répond à un besoin spécifique et présente un niveau de flexibilité et de coût différent.

Le prêt personnel est aujourd’hui la solution la plus utilisée pour financer un voyage. Son principal avantage réside dans sa souplesse. Comme il s’agit d’un crédit non affecté, vous n’avez pas besoin de justifier précisément votre projet auprès de la banque.

Une fois les fonds débloqués, vous les utilisez comme vous le souhaitez. En revanche, le taux peut être plus élevé que pour un crédit affecté, car l’organisme prêteur prend davantage de risques.

Le crédit affecté est directement lié à l’achat d’une prestation précise, fixée dès la signature du contrat. Il peut s’agir de financer :

  • un voyage organisé ;
  • les billets d’avion ;
  • une activité spécifique.

Dans ce cas, les fonds sont débloqués uniquement pour ce projet sur présentation d’un justificatif. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds pour d’autres dépenses.

Le crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent utilisable à tout moment.

Cette solution peut sembler pratique pour financer un voyage rapidement. Toutefois, elle présente un inconvénient majeur : son coût. Les taux d’intérêt sont souvent élevés, ce qui augmente le coût total du remboursement.

Avant de signer un crédit voyage, prenez le temps de regarder l’ensemble des frais appliqués à la mensualité affichée ainsi que de la souplesse du contrat pour éviter les mauvaises surprises une fois sur place.

Le TAEG reste l’indicateur le plus fiable pour comparer les offres. Il inclut les intérêts, les frais et parfois l’assurance. C’est cet indicateur qui permet de comparer réellement les offres.

Bon à savoir

Un écart de taux, même faible, peut représenter plusieurs centaines d’euros sur la durée du crédit.

Le montant emprunté et la durée influencent directement vos mensualités. L’équilibre doit être trouvé en fonction de votre budget. Retenez que :

  • une durée plus longue permet de réduire les mensualités, mais augmente le coût total du crédit ;
  • une durée plus courte réduit le coût global, mais alourdit la charge mensuelle.

Certains crédits proposent des options intéressantes, comme :

  • le report d’échéances ;
  • la modulation des mensualités ;
  • le remboursement anticipé.

Au-delà du taux, pensez à vérifier les frais annexes :

  • frais de dossier ;
  • coût de l’assurance de prêt ;
  • éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé.

Bon à savoir 

En règle générale, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour souscrire un crédit voyage. Toutefois, elle est souvent recommandée selon le montant du prêt et la durée.

Avant de vous décider, il est conseillé de réaliser une simulation en ligne. Cela vous permet d’anticiper :

  • le montant des mensualités ;
  • la durée de remboursement ;
  • le coût total du crédit.

Bon à savoir

De nombreuses plateformes proposent aujourd’hui des outils de simulation en ligne permettant d’obtenir rapidement une estimation personnalisée.  

Si vous avez des doutes, vous pouvez vous faire accompagner par un professionnel du crédit. Ce conseiller peut vous aider à :

  • analyser et comparer les offres ;
  • négocier les conditions ;
  • choisir la solution la plus adaptée à votre profil.

Bon à savoir

Le recours à un courtier en crédit est aussi un moyen de gagner du temps et d’éviter certaines erreurs.

 

Une fois votre projet défini, l’obtention d’un crédit voyage se fait en quelques étapes.

Les établissements prêteurs vont vérifier plusieurs éléments avant d’accepter de financer votre projet. Parmi les principaux critères observés, on peut relever :

  • vos revenus ;
  • votre taux d’endettement ;
  • votre situation professionnelle ;
  • votre historique bancaire.

L’objectif de la banque est simple : s’assurer que vous serez en mesure de rembourser le crédit sans difficulté.

Pour constituer votre dossier emprunteur, plusieurs documents sont généralement demandés :

  • une pièce d’identité ;
  • un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois ;
  • divers justificatifs de revenus ;
  • vos derniers relevés bancaires.

Vous envisagez sérieusement de souscrire un crédit personnel pour financer un futur voyage ? Voici le parcours à suivre étape par étape pour mener à bien votre projet : 

  1. vous réalisez une simulation de crédit ;
  2. vous déposez votre demande de crédit voyage ;
  3. vous recevez une réponse de principe immédiate ;  
  4. votre dossier est étudié ;  
  5. si acceptation, vous pouvez signer le contrat.

Bon à savoir

Une fois accepté, les fonds peuvent être débloqués sous 8 jours au plus tôt (en l’absence notamment d’avoir exercé votre droit de rétractation).

 

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