Rachat de crédit sur une durée de 10 ans : est-ce la meilleure option pour vous ?
En bref
Le rachat de crédits est une opération bancaire permettant de regrouper tous ses prêts en un seul nouvel emprunt.
- Il permet à un ménage ayant contracté plusieurs crédits et dettes de réduire le montant de ses charges mensuelles liées à ses remboursements.
- Ainsi, l’échéance mensuelle est adaptée à la capacité de remboursement du foyer.
- Le rachat de crédits est possible pour différents types de crédits : immobilier, à la consommation, travaux, auto…
- Le rachat de crédits peut dans certains cas prévenir une situation de surendettement.
- Il est possible de souscrire à un rachat de crédits pour une période de 10 ans, c’est-à-dire 120 mois.
- Le rachat de crédit est contracté comme un crédit classique, avec des pièces justificatives d’identité et de revenus.
Faut-il souscrire un rachat de crédits sur 10 ans ?
Le principe du rachat de crédits
Le rachat de crédits vise à rééquilibrer un budget mensuel. Un organisme va solder l’ensemble de vos prêts en cours pour vous distribuer un nouvel emprunt. Le remboursement peut ainsi être étalé sur une plus longue période, ce qui permet de réduire le poids mensuel de ses dettes sur son budget. La durée maximale du rachat de crédits pouvant vous être proposé va dépendre de nombreux paramètre, mais il est important de noter que le montant total de l’opération est plus élevé que de rembourser séparément chacun des crédits souscrits
En résumé, un rachat de crédits à la consommation sur 10 ans peut permettre de :
- faire baisser ses mensualités pour augmenter son reste à vivre le reste ;
- diminuer son taux d’endettement ;
- n’avoir plus qu’un seul interlocuteur et surtout de n’avoir qu’un unique versement à effectuer tous les mois.
Tous les types de crédits peuvent être regroupés et l’opération peut prévoir ce que l’on appelle une trésorerie supplémentaire. Enfin, d’autres dettes peuvent également être intégrées. Il peut notamment s’agir de découverts bancaires et d’impayés (impôts, loyers, factures…).
Les avantages d’un regroupement de crédits sur 10 ans
Opter pour une durée de 10 ans pour le rachat de crédits offre certains avantages :
- le taux est généralement plus avantageux qu’une même opération sur une durée plus longue ;
- les banques sont plus à même de prêter sur des durées courtes car celles-ci présentent des risques moindres.
Quel est le taux pour regrouper ses crédits sur 10 ans ?
Le taux d’intérêt du prêt de rachat de crédits dépend de plusieurs choses, comme le montant des prêts à racheter, l’état des finances du ménage, la gestion des comptes et la durée de remboursement souhaitée
Quelles banques proposent des rachats de crédits sur 10 ans ?
De nombreuses offres sont disponibles sur le marché. La plus pertinente à privilégier dépend du profil de l’emprunteur ainsi que de son projet. Voici quelques exemples des rachats de crédits distribués en 2024 :
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Établissement |
Détails* |
Simulation |
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La Banque Postale |
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Creatis |
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BNP Paribas |
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Crédit Mutuel |
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Société Générale |
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*Tous les exemples et détails proviennent des sites des établissements distributeurs (février 2024).
Quels sont les critères pour obtenir un regroupement de crédits sur 120 mois ?
Pour concrétiser un rachat de crédits, et ce quelle que soit sa durée, il faut présenter un dossier solide et complet. Il faudra notamment justifier de votre situation personnelle et professionnelle. Les modalités du regroupement devront aussi aboutir à un taux d’endettement inférieur à 35 %.
Simulation d’un rachat de crédits sur 10 ans
Pour savoir si le rachat de crédits est pertinent dans votre situation, l’idéal est d’effectuer une simulation en amont. Nous proposons un outil dédié qui pourra vous donner un aperçu des solutions disponibles sur le marché.
Comment choisir la bonne durée pour votre rachat de prêts ?
Il n’y a pas de durée idéale en soi pour un rachat de crédits. Tout dépend des besoins de l’emprunteur : l’idée du regroupement est souvent de diminuer la mensualité. Il faut donc adapter la durée du prêt pour obtenir la mensualité qui correspond au mieux à ses attentes.
