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Faire un rachat de crédit de 30 000 euros

Lynda GUILLEMAUD
Mis à jour le 12/03/2024 | 8 minutes

Écrit par Lynda GUILLEMAUD - Rédactrice web

Vérifié par Jules STALIN - Chef de projet éditorial

En bref

Le rachat de crédits pour une somme de 30 000 € est régi par la loi sur les crédits à la consommation, qui définit également le montant maximum d’un rachat de crédit.

  • Il s’agit d’une opération financière qui consiste à réunir plusieurs prêts en cours, dans le but d’alléger le montant mensuel des sommes remboursées.
  • Le rachat peut concerner plusieurs types de crédits (prêt à la consommation, prêt personnel, prêt affecté, crédit renouvelable, crédit auto, etc.) mais également des dettes à solder.
  • Pour faire baisser les mensualités, le rachat de crédits sera concentré sur un seul nouveau crédit, qui s’étalera forcément sur une durée plus longue.
  • Le taux d’intérêt est fixe ou variable, avec une période moyenne de remboursement variant de 12 à 120 mois.
  • Le principe du rachat de crédit permet de quasiment diviser par deux la charge de remboursement des mensualités. En revanche, la durée de remboursement du crédit est considérablement allongée.
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Le principe du rachat de crédits est avant tout de remettre à niveau le budget mensuel du ménage. Pour lui redonner un équilibre, on réduit la charge de remboursement tous les mois en :

  • déterminant une nouvelle mensualité adaptée à la situation financière du foyer ;
  • rallongeant la durée du crédit pour qu’elle corresponde à la mensualité souhaitée.

Si la durée du crédit est conservée à l’identique, le rachat de crédits coûte plus cher.

Dans la somme empruntée, il est également possible de prévoir le financement d’un projet personnel en plus des prêts et dettes à racheter.

Le rachat de crédits est utile pour faire baisser les mensualités et faciliter la gestion financière du ménage.

Pour une opération qui concerne un montant de 30 000 €, il s’agira principalement de rassembler tous les crédits à la consommation. En additionnant  toutes les mensualités, la somme à rembourser atteint souvent plusieurs centaines d’euros. Une situation difficile pour les finances du ménage et les fins de mois.

Avec un rachat de crédit de 30 000 €, l’économie réalisée sur le montant de la mensualité peut aller jusqu’à 60%.

Les avantages d’une telle opération sont nombreux :

  • amélioration du niveau de vie ;
  • simplification de la gestion financière avec un seul crédit à gérer ;
  • diminution du taux d’endettement.

Lorsque le rachat de crédits est souscrit avec une somme d’argent supplémentaire qui servira de trésorerie, celle-ci est mise à disposition librement. Il pourra s’agir de payer des études à ses enfants, financer des travaux ou des équipements, un mariage, partir en voyage, etc.

Par ailleurs, les atouts du prêt de trésorerie en plus du regroupement des crédits en cours sont un TAEG fixe, un taux plus intéressant et une somme adaptée à ses besoins.

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Les prêts éligibles à un rachat de crédit de 30 000 € peuvent être de plusieurs sortes :

Dans le cas d’un prêt immobilier, on parle alors plutôt d’un rachat hypothécaire. D’une manière générale, on privilégie les petits emprunts dans le cadre d’un rachat de crédits de 30 000 €.

Il est également possible d’y inclure des dettes (impayés de loyers ou de factures par exemple).

Faire sa demande de crédits en ligne grâce aux différents outils qui sont présents sur le net est une bonne astuce. En quelques clics, on peut ainsi faire le tour des établissements prêteurs et de leurs offres. Les simulateurs sont aussi rapides qu’efficaces pour trouver le meilleur taux.

Pour obtenir un rachat de crédit de 30 000 €, il est nécessaire de présenter un dossier solide prouvant votre bonne gestion financière. L’organisme de prêt vérifiera notamment :

  • que votre situation professionnelle est stable et garantit des revenus réguliers (bulletins de salaire ou contrat de travail à l’appui) ;
  • que votre gestion budgétaire est saine (avec l’étude des relevés bancaires qui ne doivent montrer aucun découvert ou incident de paiement) ;
  • que vous n’êtes pas en situation de surendettement ;
  • que vous n’êtes pas inscrit sur les fichiers des incidents de paiement.

Après l’acceptation de votre dossier, la banque vous remet une offre de prêt regroupant tous vos crédits. Si vous la signez, vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours, à la fin duquel vos anciens crédits sont soldés. Vous n’aurez plus qu’à rembourser la nouvelle échéance.

Si vous éprouvez des difficultés à obtenir un rachat de crédit de 30 000 €, vous pouvez faire appel à un courtier qui pourra négocier pour vous le meilleur taux de crédit et les meilleures conditions. Sa connaissance du marché et des différentes offres lui permettra de vous orienter vers le bon partenaire en fonction de votre profil.

Il s’occupe ensuite de constituer un dossier solide et le présente à l’organisme en défendant votre projet et en négociant pour vous les conditions. Le courtier vous accompagne jusqu’au déblocage des fonds et vous facilite toutes les démarches.

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